| 问题 | 如何避免保险合同纠纷 |
| 释义 |
第一步：独立选择保险产品 在你决定购买保险之前，你应该先弄清楚你为什么要购买这个保险。很多人在选择保险产品时过于依赖代理人的推荐。事实上，就像其他商品一样，他们必须根据自己的实际需要选择保险产品。代理人的意见和计划只能起到推荐的作用。每个家庭都有不同的保险需求。有的想增加人身安全，有的想转嫁金融风险，有的想通过保险进行金融投资，不同的需求匹配不同的保险。亲友的保险可以起到参考作用，但在实际购买时，要考虑家庭的经济状况、年龄结构、风险偏好等因素。第二步：了解保险的基本功能。为了迎合公众的心理，保险代理人在自行销售保险时注重分红功能。银行代销保险的广告都是“回报有多高”。保险公司推出的产品几乎都是以分红为导向的。这样的宣传误导了很多人，让他们觉得买保险是为了赚更多的钱。其实，保险最基本的功能就是保障，投融资只是保险的附加功能。保险最简单的解释是：人人为我，我为人人，也就是说，人人拿出一小部分财富聚集成一个大基金，一旦社会个别成员出了事故，就可以动用爱心基金。事实上，人们在购买保险时，会用少量的钱来转嫁自己和家人的风险。他们不应该仅仅因为交了保险费而认为自己遭受了损失，没有得到任何经济回报。据粗略统计，80%以上的拒保案件是由于客户投保时未能“实话实说”造成的。保险合同的一项重要原则是如实告知义务。保险的小“瞒报”将导致今后索赔权的丧失。需要特别提醒的是，很多投保人认为口头告知没关系。售货员说他们不会填写保险单。因此，在理赔时，他们被指“隐瞒”病情。投保人觉得自己被冤枉了，却没有理由反驳，只好拒绝赔付。要知道，“如实告知”的义务已经以法律的形式固定下来，任何人都不能免除被保险人的义务。因此，被保险人必须在合同中填写被保险人的身体状况，否则保险公司可以以“隐瞒”病情为由拒绝赔偿。第四招：了解保险合同的初衷 不能代为签订保单的是以死亡为保险责任的人身保险。这一规定的初衷是为了防止投保人为了经济利益恶意伤害被保险人，因此必须由被保险人签字。保险不能代签保险常识，但有的分红保险在签订合同时，有的保险代理人对代签要求不严格，容易发生索赔纠纷。一些市民因业绩不佳想全额退保分红，认为保险合同不成立的理由是自己的保单是代签的，要求取消自己购买的保险产品。这种想法是错误的，不会被保险公司接受。第五招：明确保险条款中的特殊条款由于公众的保险专业知识还比较匮乏，他们往往“想当然”地理解保险条款中的一些特殊条款。例如，当被保险人在支付两年保险费后退保时，许多人从字面上认为现金价值就是他们支付的保费。但事实上，客户的现金价值是扣除风险溢价和存款溢价后溢价的剩余部分。一般来说，第三年退保的客户只能拿到所交保费的一半左右，但这让人觉得“上当受骗”，引发了很多纠纷。你知道吗 |
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