问题 | 如何避免保险合同纠纷 |
释义 |
第一步:独立选择保险产品 在你决定购买保险之前,你应该先弄清楚你为什么要购买这个保险。很多人在选择保险产品时过于依赖代理人的推荐。事实上,就像其他商品一样,他们必须根据自己的实际需要选择保险产品。代理人的意见和计划只能起到推荐的作用。每个家庭都有不同的保险需求。有的想增加人身安全,有的想转嫁金融风险,有的想通过保险进行金融投资,不同的需求匹配不同的保险。亲友的保险可以起到参考作用,但在实际购买时,要考虑家庭的经济状况、年龄结构、风险偏好等因素。第二步:了解保险的基本功能。为了迎合公众的心理,保险代理人在自行销售保险时注重分红功能。银行代销保险的广告都是“回报有多高”。保险公司推出的产品几乎都是以分红为导向的。这样的宣传误导了很多人,让他们觉得买保险是为了赚更多的钱。其实,保险最基本的功能就是保障,投融资只是保险的附加功能。保险最简单的解释是:人人为我,我为人人,也就是说,人人拿出一小部分财富聚集成一个大基金,一旦社会个别成员出了事故,就可以动用爱心基金。事实上,人们在购买保险时,会用少量的钱来转嫁自己和家人的风险。他们不应该仅仅因为交了保险费而认为自己遭受了损失,没有得到任何经济回报。据粗略统计,80%以上的拒保案件是由于客户投保时未能“实话实说”造成的。保险合同的一项重要原则是如实告知义务。保险的小“瞒报”将导致今后索赔权的丧失。需要特别提醒的是,很多投保人认为口头告知没关系。售货员说他们不会填写保险单。因此,在理赔时,他们被指“隐瞒”病情。投保人觉得自己被冤枉了,却没有理由反驳,只好拒绝赔付。要知道,“如实告知”的义务已经以法律的形式固定下来,任何人都不能免除被保险人的义务。因此,被保险人必须在合同中填写被保险人的身体状况,否则保险公司可以以“隐瞒”病情为由拒绝赔偿。第四招:了解保险合同的初衷 不能代为签订保单的是以死亡为保险责任的人身保险。这一规定的初衷是为了防止投保人为了经济利益恶意伤害被保险人,因此必须由被保险人签字。保险不能代签保险常识,但有的分红保险在签订合同时,有的保险代理人对代签要求不严格,容易发生索赔纠纷。一些市民因业绩不佳想全额退保分红,认为保险合同不成立的理由是自己的保单是代签的,要求取消自己购买的保险产品。这种想法是错误的,不会被保险公司接受。第五招:明确保险条款中的特殊条款由于公众的保险专业知识还比较匮乏,他们往往“想当然”地理解保险条款中的一些特殊条款。例如,当被保险人在支付两年保险费后退保时,许多人从字面上认为现金价值就是他们支付的保费。但事实上,客户的现金价值是扣除风险溢价和存款溢价后溢价的剩余部分。一般来说,第三年退保的客户只能拿到所交保费的一半左右,但这让人觉得“上当受骗”,引发了很多纠纷。你知道吗 |
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