| 问题 | 擅自设立金融机构罪 |
| 释义 | [释义] 本罪是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构，从事金融业务的行为。 [刑法条文] 第一百七十四条第一款、第三款 未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构 的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。 刑法修正案条文： 三、将刑法第一百七十四条修改为：“未经国家有关主管部门批 准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货 经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 “单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。” [相关法律法规] 《商业银行法》第七十九条第一款 未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任；并由中国人民银行予以取缔。 《非法全融机构和非法金融业务活动取缔办法》 任何非 法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。 第三条 本办法所称非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票 据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金 融业务活动的机构。 非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。 第二十三条 擅自批准设立非法金融机构或者擅自批准从事非法金融业务活动的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依 法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 ［说明］ 一、本罪主体是一般主体。侵犯的客体是国家的金融管理秩序。金融机构的设立、开业需经国家有关管理部门严格审批，擅自设立、开业便构成本罪。单位犯本罪的，对单位和有关人员实行双罚。 二、本罪在主观方面必须是故意，过失不构成本罪。 三、本罪属于行为犯，只要一经设立，对外挂牌，就构成本罪，盈亏均不影响本罪的成立。 四、行为人犯本罪后，随即非法吸收公众存款或是为了集资诈骗，其行为即同时触犯其它罪名，应按牵连犯的处罚原则，从一重罪处罚，而不并罚。 五、《刑法修正案》将刑法174条“经人民银行批准”，改为“国家有关部门批准”，是因为我国金融机构的批准权已发生变化，如证券交 易所、期货交易所均已由中国证监会审批，保险公司由中国保险监督 管理委员会审批。 六、“擅自设立”，是指没有取得金融业务管理资格的单位和个人。有资格的金融机构擅立分支机构，只可进行行政处罚，不属犯罪。 七、本罪同“非法吸收公众存款罪”有密切联系，研究确定彼罪时， 要结合本罪的说明进行联系分析。 |
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