| 问题 | 安心理财需要足额保险保证 |
| 释义 | 某客户47岁，在一事业单位工作，每月税后收入6000元左右，无公积金，只有基本的社保、医保;妻子39岁，在事业单位工作，每月税后收入3000元左右，公积金、补贴加起来有2500元左右。客户目前供房一套，月供3000元左右，刚把所有积蓄买了辆车。暂时没有其他方面的投资。据保守估计，客户每月的生活费用+房贷+养车总共约需6000元。 理财需求： 客户计划明年生孩子，需要为孩子积累教育金;为赡养父母准备资金，但目前未给父母购买相关保险(父母无退休金，目前在农村老家生活);提前做养老计划。请问该如何通过保险或者其他理财方式来实现目标? 客户财务分析 夫妻双方都在事业单位工作，每月收入稳定，月均收入约11500元，家庭每月供房、养车及生活费用约需6000元，无其他开支。每年的现金节余在6.6万元左右，因此在经济上不会觉得拮据。但夫妻俩刚用所有积蓄买了车，又无其他投资收入，因此在收入上具有一定的限制。根据目前的状况要达到心目中的中长期理财目标，必须进行资金的合理组合，做到有计划支配，进行合理的财务规划和分析。 理财规划 1.教育基金 根据夫妻俩明年生孩子的计划，需要为孩子准备教育金。 假设其学习期间每阶段的费用不变。在不考虑银行利息收入的情况下，客户需要为孩子准备的教育金为114000元，每年需要为孩子存储7125元。 建议夫妻俩买一份国寿鸿富两全保险，保险期为6年，按3年期交付，每年存16000元。6年后到期可获得本金48000元，固定利息1024元;假定红利收入为中等，6年可得红利4000元左右，连本带息共有53024元。此时小孩正好6岁上小学，这笔钱足够支付小孩一直到高中的教育费。 2.赡养老人 客户今年开始赡养老人，可以每月给父母1000元生活费，并建议给老人购买相关的保险或定投保本基金。可选择投资期限灵活、本金安全、收益稳定、可滚动投资的品种。客户可每月存1500元的活期存款作为备用金，滚动续存，无固定期限，用于给父母交社保、医保及其他保费。年度如有节余，可存入一本通定期储蓄。 3.养老计划 客户愿意提前做好养老计划，是相当明智的。建议夫妻双方各投一份10000元的“安享一生”保险，其缴费期为5年，该产品到第10年时可返还40%的本金，到第15年时可返还60%的本金。到男主人62岁的时候，5万元的本金就可全额返还完毕。而该保险保障一直到被保险人90周岁时才终止，其间夫妻双方每年都可以获得分红，并享有105%的疾病身故保障，200%的意外伤害身故保险，及300%的重大自然灾害意外伤害身故保障。疾病、意外、重灾保障面面俱到，风险发生时即可获得经济赔偿，延续家人的经济安全，足可以令全家安心、放心。[page] |
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