| 问题 | 建筑工程质量保险费率的确定方法是什么 |
| 释义 |
（1） 风险群体的分类是以风险群体的分类为基础的。这是确定保险费率最常用和最重要的方法之一。对于财产保险，一般根据标的物的性质分为不同的类别，每个类别又可以分为几个层次。不同的类别和等级有不同的费率。分类的思想符合大数定律。大数定律要求保险标的的损失概率相同。只有当标的物面临同质风险时，才能更好地满足这一条件。因此，有必要在风险分类的基础上确定不同类型的保险费率。在确定分类时，要注意各分类中的风险性质是否相同，长期损失经验是否一致，以确保费率的准确性。当然，为了使全损的发生相对稳定，保持每个分类中的风险数量足够也非常重要。分类率的计算有两种方法，即纯保险费率法和损失率法。（2） 增减方式增减方式是指同一费率类别中被保险人发生变化的费率。增减法是根据分类法确定的基本费率，结合保险期间的实际损失经验和预期损失经验，对风险进行细分，确定费率。增减法可能增加或减少分类费率，主要是由于个别费率的调整，故又称修正法。事实上，加减法是根据实践经验对更广泛的范畴进行分类。为了达到费率的合理性，可以根据实际经验采用增减法进行补充和修正。少分类的优点是每个分类都有足够的风险单元，使损失相对稳定，易于估计。在此基础上，采用增减法可以避免由于大量平均数而造成的个体误差过大的现象。增减变动法主要分为三种，即表法、经验法和回顾法。（3） 观察法，又称个体法或判断法。在确定观察费率法的过程中，保险人主要根据自己的判断来确定保险风险的费率。之所以采用观察法，是因为保险标的数量太少，无法获得足够的统计数据来确定费率。这种方法虽然不科学，但也有其优点。首先，根据风险的不同性质确定相应的利率更为灵活。其次，虽然观察法在确定发病率时主要考虑了个体危险因素，但仍不可避免地采用了相关的经验和数据，在一定程度上保证了其科学性。（4） 工程质量保险费率的确定不宜采用观测法确定。这是因为本保险标的物充足，类似条件下的施工质量风险具有高度一致性。因此，应采用更准确、更客观的方法。但对于一些结构独特、施工工艺新颖、材料新颖的建筑，可以采用观测法确定质量保险率。 增减法的应用应以分类率的确定为基础，对影响分类率的因素进行进一步分析，并根据风险因素对分类率进行进一步细分和调整。这对提高保险费率设定的准确性非常有帮助，具有防损的激励作用，体现了促进防损的原则。但采用增减法的前提是，各类建筑的费率是通过分类法确定的。建筑工程质量缺陷与建筑物的使用、地基条件、基础形式、结构类型、高度、主要材料的选择等有关，根据这些重要标准，根据危险的性质可将不同的建筑物划分为相应的类别。可分别确定合适的费率。因此，该分类方法适用于质量保险费率的确定。 分类法中的损失率法是以全行业的实际损失率为基础的，其应用需要经过专业/一级建造师的考核，取得当前费率和保费经验的记录，因此不适合新业务的费率确定。对于新业务的费率确定，如果有相关的损失经验统计记录，可以采用纯保险费率法。 采用纯保费率法计算保费率需要足够的信息作为依据，因此用这种方法计算的保费率更为准确，既能达到保费率的适当性，又能兼顾各类参保单位之间的公平性。具体方法是根据统计数据确定各风险单元发生风险事故的概率，然后确定纯率，再加上一定的附加率。你知道吗 |
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