| 问题 | 贷款担保的法律风险是什么 |
| 释义 |
2013年5月1日，因资金不足，周某向吴某借款用于业务周转。考虑到他的侄子王有许多朋友和良好的人缘，他希望王可以成为他的担保人。因为王信任自己的叔叔，他同意了。借钱后，周某开了一张借据，上面写着：“今天我向吴某借了50万元人民币，付款方式是转账。贷款利率为银行同期贷款利率的4倍，贷款期限为10天。”王某当天作为担保人在借据上签字，自愿承担两年的连带担保责任。后来，吴某将42万元汇给周某。贷款到期后，周某只向吴某支付了三次利息，随后他再也没有提及还款事宜。在多次追债无果后，吴某将一纸诉状交给担保人王某告上法庭。法院认为，连带责任担保的债务人在合同约定的履行期限届满时不履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求担保人在其担保范围内承担担保责任。王某自愿担任周某向吴某借款的担保人，并被吴某接受。双方担保合同依法成立并生效。周某不履行债务时，王某按约定的担保范围承担偿还责任。因此，法院判决王某偿还42万元及利息。 法官提醒，近年来，民间借贷比比皆是，民间借贷纠纷引发的民事诉讼逐年增多。在很多情况下，贷款双方的事实和责任不清，担保人作为贷款的“中间人”，往往牵涉其中，容易引发纠纷。法官提醒我们要小心做担保人。鲁莽的担保人可能会给我们带来“难以忍受”的麻烦。作为双方当事人和担保人，如何尽可能地规避风险，保护自身利益？针对这类问题，法官给出了以下提示： 1。未办理抵押登记，难以取得优先受偿权 借款人借款数额较大，以房地产或车辆作为抵押物，甚至在证券移交贷款人时驾驶房地产证或车辆，但未办理相关手续，而当时不还钱，又向法院提起诉讼的，不能行使对房地产或者车辆拍卖所得的优先受偿权。因此，当事人要行使优先受偿权，必须向房地产管理部门或车辆管理部门办理抵押登记手续。 为避免被以民间借贷为理由的诈骗、非法集资等犯罪行为所欺骗，法官提醒公众，对于大额贷款，贷款人应检查借款人的资本状况、固定资产和信用水平，以及从金融机构或其他方获得的贷款金额、支付方式等特别注意使用高息贷款，以资产作为抵押的，还必须申请抵押物登记手续。为避免虚假诉讼和实际不履行还贷行为，法院将要求当事人说明资金来源、交付方式甚至资金去向，并提供大额贷款的相关证据，而不是依据借据或借据作出判决，因此，当事人应当保存银行资信、货币交易等有关证据。 在民间借贷中，通常只有借据，没有书面贷款协议，因此借据不是简单的贷款合同。它不仅证明了口头借款合同的存在，而且一般证明了贷款人已经履行了借款义务。因此，借据已成为贷款纠纷案件中最重要的证据。借据足以证明双方都有借款的事实，只要没有相反的证据，法院就应该支持贷款人的主张。然而，借据并不是债权的唯一证明，尤其是大额贷款。在诉讼中，法院还应提供借据中约定的借款已经交付的证据。法院还将对双方的时间、地点、事由、目的、支付方式、支付依据、资金来源及去向、基本合同、经济状况等进行复核。被告可以提出抗辩，并提供相应的资料作为本案的证据。双方提供充分证据后，法院将对双方提供的证据及其主张进行分析。如果认为原告主张的贷款资金来源或交付过程不符合日常经验法则，明显不合理，法院一般会驳回原告的诉讼请求。因此，相关证据的保全非常重要。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定，民间借贷合同是一种实践性合同，在贷款人提供贷款时生效，也就是说，只有贷款人向借款人付款后，合同才能生效。因此，借款合同签订后，借款人和贷款人在交款时也应出具借据或收据。当然，也可以在贷款合同中明确注明贷款已经交付，或者同意通过银行交付并保留银行付款凭证。借款人和担保人在签订借款合同或借据时，应当核对有关内容是否符合其真实意思，特别是借款金额、还款时间、利息协议以及担保内容和方式。同时，绝对不允许提前签署空白票据或空白贷款合同或借记票据，以避免事后填写的内容不符合其真实含义。民间借贷是借贷市场的重要组成部分，是一种合法的借贷行为，作为金融机构信用和社会信用的补充形式，具有存在的合理性和积极的促进作用。这看起来很简单，但实际上有很多问题。当事人在处理有关事项时，应当尽量向司法工作人员或者懂法律的人请教，避免和减少纠纷和风险，最大限度地维护自己的合法权益。你知道吗 |
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