| 问题 | 高管责任险：让人欢喜让人忧 |
| 释义 | 刚完成上市的中国工商银行正进一步完善公司治理机制。其最近发布公告称，经公司治理及其雇员的专业水平、工作责任心和个人品质，以及责任事故的历史索赔情况等方面进行费率厘定。具体到高管责任险的承保，由于每个公司的高管所承担的风险程度存在很大差异，因此不同公司应采用不同的费率标准。通常而言，保险公司应从企业的财务状况、管理层素质及经历、企业所处的行业特点、未来的发展战略等多个因素进行综合评价。但由于这些因素本身的特点，加上保险公司自身能力的限制，所以很难作出准确评估，因此对于上市公司和保险公司，费率标准成了双方分歧的焦点之一。 其次，严重的信息不对称制约了高管责任险的实施。这种信息不对称主要表现在两个方面，一方面是保险公司无法充分了解上市公司的经营、财务等情况，由此可能形成巨大的潜在风险，使得保险公司的要求非常苛刻。一般来说，保险公司更倾向于经营稳健、规范和有知名度的大企业，而规避那些无知名度、规模较小的企业，因此绝大多数公司被拒之门外。另一方面是上市公司内部的信息不对称。由于相当多数企业缺乏有效的离任审计，很多公司的高管对前任的遗留问题并不完全清楚，在这种基础下作出的决策很可能会偏离正确的轨道。 第三，责任范围的界定较难，缺乏可操作性。高管责任险只对行使正常职权时所造成的责任进行赔偿，而不包括对违反法律法规等非职权行为造成的责任。一旦企业高管的行为被裁定触犯了相关法律，保单将失去保障效用。但在实际中，上述两种责任经常是混合在一起的，保险公司很难明确两种责任的界限并将不同责任所造成的赔偿金额区分开来，这也导致了高管责任险在实际操作中难度极大。 |
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