| 问题 | 如何终止保险合同 |
| 释义 |
人寿保险，特别是长期人寿保险，起着储蓄和投资的双重作用 人寿保险的保费由两部分组成，一部分是危险保费，另一部分是储蓄保费。灾害保险费是根据年度灾害保险金额计算的自然保险费。存款保险费是投保人的存款，用作累积责任准备金。作为责任准备金，这部分保险费是保单的现金价值。这相当于投保人向保险人存入的储蓄存款，最终将以保险金的形式支付给受益人。在人寿保险合同终止后，虽然合同效力不存在，但申请人长期支付保险费所累积的现金价值并未消失。保险人不能将其视为自己的，应将其退还给投保人 因此，本条规定，投保人支付保险费超过两年的，保险人应按照合同规定退还保单的现金价值；投保人连续两年未缴纳保险费的，保险人应当在扣除手续费后退还保险费。对于两年未缴纳保险费的，由于保险费缴纳时间不长，保单累计保险金额不多，本条规定，保险人应当在扣除手续费后将保险费退还投保人 |
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