| 问题 | 如果附加保险无效，如何保护离婚配偶的权利 |
| 释义 |
2003年8月，魏女士对配偶的附加意外伤害和意外医疗保险责任提出质疑，并咨询了保险公司理赔员。理赔员告知，魏女士自2001年6月离婚后，不再与原配偶有任何保险权益，魏女士为原配偶投保的附加意外伤害和意外医疗保险于2001年8月25日到期，保险公司不再承担保险责任。2003年10月20日，魏女士为配偶办理了附加意外伤害和意外医疗保险终止手续后，缴纳了809元的保险费。同时，魏女士要求，由于保险公司自2001年8月起不再为原配偶承担保险责任，应退还其配偶2001年、2002年缴纳的附加意外伤害和意外医疗保险费，共计126元。根据《保险法》规定，保险事故发生时，被保险人对被保险人没有保险利益，保险人不能免除保险责任。因此，即使婚姻关系解除，在保险合同有效期内，投保人对被保险人没有保险利益，保险人仍应承担保险责任。 由于本附加险为一年期保险，每次续保可根据《保险法》中的“保险利益”原则确定合同的效力。离婚后没有保险利益，保险合同无效。由于合同无效，将失去继续收取保险费的基础。因此，保险公司应该退还相应的保费。 此外，投保人是否有义务告知保险公司解除婚姻关系？保险公司认为，这取决于保险合同中是否约定了这一点。如果合同中没有约定投保人解除婚姻关系告知保险公司的义务，投保人不告知保险公司不存在过错，保险公司退款时也没有扣除费用的依据。如果合同约定了投保人解除婚姻关系的告知义务，但投保人没有履行义务，过错在于投保人在保险公司连续收取保费的问题上，因此投保人应当承担相应的责任。但这种责任并不意味着保险公司可以扣除已经收取的保费而不退还，因为合同中没有规定迟延通知以及如何处理。考虑到“责任等于过错”，我们可以考虑在扣除相应服务费后退还保费。 在本案中，由于魏女士为配偶投保了一年的短期附加险，因此合同的效力应根据《保险法》中的“保险利益”原则确定。因此，双方于2011年6月离婚后，魏女士将不再享有原配偶的保险权益，2001年以后配偶的附加合同将无效。但是，由于她在2000年8月投保时对配偶有保险利益，保险公司对其配偶的保险责任将于2001年8月24日终止。此后，保险公司不再为魏女士的原配偶享有保险权益，但如果魏女士在此期间再婚，保险公司将为其新配偶承担保险责任。 在保险合同中，保险公司没有约定投保人解除婚姻的告知义务，因此魏女士对未及时告知保险公司解除婚姻不负责任。由于2001年8月25日以后，保险公司不再承担魏女士原配偶的保险责任，应退还魏女士2001年和2002年为原配偶补交的两次保险费，共计126元。你知道吗 |
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