| 问题 | 首付贷利息率应该怎么算？ |
| 释义 | 【为您推荐】安陆市律师 大方县律师 武陵区律师 社旗县律师 嵊州律师 荥阳市律师 当涂县律师 要想知道首付贷利息率怎么算，要先弄清楚什么是首付贷，一般贷款买房，是先付了首付之后，对余下的房款进行贷款，而首付贷则是对房款的首付进行贷款。首付贷从一定程度上缓解了购房人的经济压力，要知道虽然首付只是总房款的一部分，但对一些人来说也是个沉重的负担，而对首付进行贷款刚好缓解了这一压力，既然是贷款，自然是要付利息的，那么首付贷利息分成几种类型，又应该怎么计算呢？ 一、首付贷的类型 1）无抵押首付贷 所谓无抵押首付贷，也叫信用类贷款。就是凭借个人信用向金融机构申请贷款。可以找金融机构，或者P2P平台申请首付贷款。 那么，申请了就一定能贷得到款吗？不一定，因为金融机构要看申请人是否有稳定工作，认定申请人有还款能力的，才会贷款给他的。当然，金融机构不会白贷款，申请人除了要还本金之外，还要按月还本息，行业的贷款利率一般是2分/月，也就是年利率24%。 2）有抵押首付贷 所谓有抵押首付贷，也叫二手房买卖。就是将现有的房子卖掉，然后再买一套新的房子。 由于卖房需要办理过户手续，大约一个月左右。因此，这会影响购买新房的时间。但又急于住进新房子，怎么办？ 拿到了买家的首付后，通过中介向金融机构贷款，用贷款和买家支付的首付款作为新购房的首付。中介垫付的贷款，将会用买家支付的房款偿还。 从上面两个类型能看到，有抵押的首付贷，其实就是卖旧房买新房，就像你现在有车想卖掉，然后再买一辆新车一样。而无抵押的首付贷，就像0元购车一样。正常情况下，一辆车子的总价值，就相当于一套房子的首付，所以说0元购车不会有很大的系统性风险，而大量的0元买房很可能引发次贷危机。 目前，购买首套住房的的首付比例最低能达到20%，也就是购房的比例是1:5，如果用首付贷购房的比例达到一半，那么购房的杠杆比例就会放大为1:10。 这么大的杠杆比例，和去年的股票配是一样的，后来证监会出手了，叫停了股票配资，于是后来股灾来了。现在，深圳等地开始叫停首付贷产品，认为首付贷的风险很大，然而相比较而言，沈阳零首付买房，更受外界关注。 二、首付贷利息计算 1）等额本息计算公式 计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。 首付=本金×首付百分比 月供=每月本金+每月本息 每月本金=本金/还款月数 每月本息=本金X月利率 2）等额本金计算公式 借款人将本金平均分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。 每月还款额=每月本金+每月本息 每月本金=本金/还款月数 每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率 计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。 另外，目前市场上做首付贷的多是一些地产中介、小贷机构，或者P2P平台推出的产品，这些贷款机构的个人信息并没有录入央行征信系统，这让银行很难掌握买房人的真实负债情况，无法准确判断借款人的还款能力。如果这种按揭用户增多，势必让银行的房贷质量下降，贷款违约率上升。 目前，房价在非理性的情况下上涨，一旦出现大幅下跌，则放贷业务就会出现系统性风险。 而对于首付贷的借款人来说，潜在风险也很大，由于借款周期短、利率高的特点，让借款人的还款压力很大，再加上购房按揭贷款的月供，双重还贷压力加大购房者的还款压力。如果房价下跌，购房者又不能及时还款，导致P2P投资者出现损失。 所以说，首付贷看似良药，实则病毒，对于首付贷，咱还需谨慎对待！ 从上面的内容可以看出，首付贷买房并不是普通老百姓购房的最佳选择，首付贷表面上看起来周期短，运行方便，但潜在风险过大，一来首付贷利息率偏高，无形中增加了贷款的压力；二来金融中介机构良莠不齐，经济实力也有限，很难准确判断贷款人的还款实力，在民间P2P机构虚假繁荣的复杂经济形势下，还希望购房人能够慎重考虑。 |
| 随便看 |
|
法律咨询问答库收录2074234条法律问答词条，基本涵盖了全部常用法律问题的释义及解析，是法律学习是实务的有利工具。