| 问题 | 中小企业非寿险产品市场存在巨大的供给缺口分析 |
| 释义 | 摘要：由于保险公司经营中小企业非寿险产品的业绩不够理想，保险公司普遍缺乏供给意愿，并导致中小企业非寿险产品市场存在巨大的供给缺口。尽管中小企业非寿险产品在销售数量达到一个较大规模后，可以降低单位成本进而有望实现规模效应，但是中小企业非寿险产品供给的社会收益得不到补偿，因此供给不足是保险公司作为经济人的理性选择的必然结果。为此，在政府给予保险公司的社会效应补偿的同时，要实现保险公司的非寿险产品的供给效率，保险公司还应当从产品创新、渠道创新和人才培养等方面着手解决当前中小企业非寿险产品供给中存在的问题。 关键词：中小企业；非寿险产品；成本；收益 一、中小企业非寿险产品市场存在巨大的供给缺口 中国的中小企业数量庞大，潜在的保险需求十分巨大。根据国家发改委中小企业司的统计，截至2007年6月底，我国中小企业数已达4200多万户，占全国企业总数的99.8％，经工商部门注册的中小企业数量达到460万户，个体经营户达到3800多万户。白大为等(2007)曾以2004年中小型工业企业的数据为依据粗略估计我国中小型工业企业潜在的保险市场规模，认为仅财产基本险、产品质量保险时抵押资产的保险业务；另一方面应当积极借鉴国外同行的成功经验，充分利用保险中介在业务拓展中的有利作用，结合现有的产品销售平台，探索适合我国国情的中小企业非寿险业务发展新模式。 (三)培养专业人才，加强核保和理赔的成本控制 中小企业特有的风险类型、不健全的财务及管理制度，决定了原来适用于大企业的承保和理赔方式已不再有效，培养专业的、熟悉中小企业经营、管理和财务安排的核保、理赔人才迫在眉睫。一个可行的方法是直接聘请曾在中小企业任职、特别是从事过财务和管理工作、精通中小企业各项操作流程的人才加入核保、理赔队伍，使其在短期的专业培训之后就能胜任工作。 |
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