| 问题 | 侧重保障受益人权利 新《保险法》十一起实施 |
| 释义 | 核心提示：新《保险法》经过近5年的修订，即将于今年国庆节付诸实施。新的《保险法》与正在适用的《保险法》有哪些明显的区别呢?南海网记者在第一时间为您解读。综观新的《保险法》条例，海南省保监局王小平局长表示：保险投保人、被保险人和受益人的合法权益保障是新法修订的重中之重。 南海网9月25日消息(南海网记者李晓梅通讯员黄海骥)新《保险法》经过近5年的修订，将于今年10月1日实施。新《保险法》中包含了“合同成立2年后保险公司不得拒赔”、“保险公司30日内必须理赔核定”、“责任事故的受害人可以直接向保险公司索赔”等等受业界高度关注的亮点。 9月22日-24日，海南保监局组织三个工作小组分别在琼海、文昌、三亚、万宁、儋州、澄迈等6个市县宣传解读新《保险法》。9月25日上午，海南保监局在海口人大会堂举办新《保险法》宣讲大会，共有15家保险公司及20多家保险中介机构的班子成员、业务骨干及保险营销员等1500多人参加。 海南保监局局长王小平在新《保险法》宣讲大会上介绍，这次保险法修订共涉及旧《保险法》145条，其中删除19条，修订126条，新增48条。修订后的《保险法》共8章187条。据了解，与原法相比，新修订的《保险法》在保险合同法律规范、保险行业基本制度、保险监管等方面进行了完善，进一步明确了一些违法行为的法律责任，加大了对违法行为的追究。其中，保险投保人、被保险人和受益人的合法权益是这次《保险法》修订的重中之重，具体而言主要有以下几个亮点： 亮点一：合同成立2年后保险公司不得拒赔 王小平局长介绍说，旧《保险法》规定，如果投保人故意未履行如实告知义务，发生事故后保险公司可拒赔，并不退还保险费。而新《保险法》规定，如果投保人未履行如实告知义务，保险合同成立2年后保险公司不得拒赔。 王局长举例说，若甲购买了一份重大疾病保险，几年后甲因心脏病发作住院要求理赔，如果客户在投保时没有告知保险公司其曾患有高血压情况，则保险公司可以甲不如实告知为由拒绝赔付。这种情况在新《保险法》实施后，保险公司这个拒赔理将不成立。也就是说，如果保险公司在发现甲没有告知患有高血压的情况下30日内可以解除合同，但是如果合同订立已经超过两年，保险公司不得以甲不告知患有高血压为理由解除合同和拒绝赔付。 亮点二：保险公司30日内必须理赔核定 据介绍，旧《保险法》对保险公司理赔时限没有具体要求，只是规定保险公司与被保险人(或受益人)在达成赔偿协议后10个工作日内完成赔付。如果因赔偿协议事项无法达成一致的话，理赔就会一直拖下去，直至双方达成协议为止。但新《保险法》规定，保险公司在30天内必须作出理赔核定。[page] 在新《保险法》中，分别在第二十二至第二十四条明确规定了理赔程序和时限，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知被保险人等补充提供。材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方;对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款;对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。保险公司如果未及时履行这些规定义务的，除支付保险金外，还要赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 亮点三：责任事故的受害人可以直接向保险公司索赔 采访中记者了解到，旧《保险法》仅规定了保险公司可以直接向受害者支付赔偿金，但没有规定受害者有向保险公司请求赔偿的权利。因此目前机动车第三者保险的理赔程序，一般是由被保险人先向保险公司提出理赔申请后才正式启动。而在实践中，不时出现因被保险人不及时主动向保险公司请求赔偿，致使交通事故的受害者无法得到赔偿的情况。 新《保险法》第六十五条第二款规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险公司应当直接向该第三者赔偿保险金，被保险人怠于请求的，第三者有权就其应赔偿部分直接向保险公司请求赔偿保险金。新《保险法》对此进行了明确，以法律的形式赋予了第三者的保险金请求权。 亮点四：车险未过户保险公司也应当赔偿 王小平介绍说，旧《保险法》规定，二手车交易时保险还没有来得及随车转让的，车在此期间发生事故，商业保险是得不到理赔的。新《保险法》对此作出了不同的规定。 新《保险法》第四十九条规定，对于财产保险而言，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。也就是说，如果只转让车而保险还没有来得及过户，新车主即使不是被保险人也可以享受保险。但如果二手车在转让过程中增大了风险的话，保险公司对商业保险不负责理赔。比如二手车从私家车转去做营运车，发生保险事故就不在理赔范围。 |
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