| 问题 | 非法集资银行卡被冻结合理吗 |
| 释义 | 根据国家金融管理办法，企业或者个人因私己利益进行违反犯罪的，在一定程度上带来经济损失的相关人员或集体，将对其进行法律手段的制裁。那么非法集资银行卡被冻结是合理的吗?一般来说，非法集资所带来的经济损失不受法律保护，同时相关不正当地款项将会被没收。 参与非法集资活动不受法律保护。有关法律明确规定：因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式来弥补非法集资造成的损失。 一、什么是非法集资? (一)基本解释 非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。 (二)主要特征 1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。 2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。 3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。 4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 (三)表现方式 非法集资涉及内容广泛，方式多样，主要有以下几种： 1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金; 2.以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金; 3.以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金; 4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金; 5.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金; 6.不具有募集资金的真实内容，以假借境外基金发售虚构基金等方式非法吸收资金; 7.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金; 8.以投资入股的方式非法吸收资金; 9.以委托理财的方式非法吸收资金; 10.利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金; 11.以投资黄金等名义，以高利吸收社会公众投资; 12.以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式，以高息进行“借款”; 13.以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资。 (四)危害性 1.参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金; 2.非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险; 3.非法集资容易引发社会不稳定。由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担。因此，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。 二、如何防范非法集资? 1、对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。天上不会掉馅饼，高收益和高风险是并存的，犯罪分子的目的就是骗取钱财。一个企业正常的年利润一般不会超过20%，超高利投资回报分配不可能维持太久。其中必有非法诈骗行为。“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。广大投资者和居民一定要增强分辨能力、挡住利益的诱惑，切莫贪图高利、参与非法集资活动，不要相信“免费的午餐”。 2、通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已批准发行等。 3、通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑， 4、一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。 5、对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量，审慎决策，防止成为其发展下线的目标。 6、如果实在无法决断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高警惕，尽量避免上当受骗外，社会公众可以向有关部门进行咨询，待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。 综上所述，在某种程度上，非法集资银行卡被冻结的做法是符合相关规定的。同时广大群众在进行金融管理时应当自觉遵守相关法律法规，避免出现惨重的后果，否则后果一律自行承担。当然在非法集资的案件当中也严重干扰正常的经济、金融秩序，带来更大的风险，应该慎重防范。 |
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