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问题	银行最高抵押担保优先债权的范围
释义	一、银行最高抵押担保优先债权的范围     《物权法》第四编“担保物权”第十五章“一般规定”第一百七十三条规定：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”由此可见，如果最高额抵押合同中对最高额抵押权的效力范围有约定，从其约定；没有约定的，最高额抵押权的效力范围包括主债权（本金）及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。           　　二、最高额抵押应注意的事项 　　１、抵押物被查封、扣押后仍发放贷款     抵押物被查封、扣押后仍发放贷款，会导致此后发放贷款脱保。根据《物权法》第２０６条第四款规定，出现抵押财产被查封、扣押情形的，最高额抵押权人的债权确定。因此，即使是在最高额抵押的有效期间内，如果出现最高额抵押物被查封情形的，债权就被提前确定了，此后新发生的债权就不在该最高额抵押的担保范围内。为避免抵押悬空，客户经理在每一次发放贷款时，应到现场及登记部门了解担保物权属状况，如出现异常情况，就不应再发放贷款或提供其它任何授信业务。      　　２、最高债权限额填写不足     最高限额是指抵押人以该抵押物承担保证责任的最大金额。２００７版《最高额抵押合同》第二条第（二）款“最高额抵押项下担保责任的最高限额为（币种）”一栏时，仅填写贷款本金金额，未包含利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向银行支付的其他款项、银行为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费等），导致银行此部分债权不在最高额抵押担保的范围内，出现此部分债权没有担保的情况，致使银行债权难以得到全面保障。     因此，如果只填写债权本金数额，则将可能出现利息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用等没有担保的情况。为确保我行债权的足额受偿，客户经理在填写最高限额时，应将对债权确定期间内发生的所有债权本金以及相应利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等进行汇总，从而匡算出一个更为合理的数额。     举例说明：假定银行贷款本金是４５００万，利息等款项是６００万，合计债务余额为５１００万元。如果在最高额抵押合同中填写的最高限额为４５００万，那么抵押人承担的担保责任就是４５００万，对超出其责任限额的６００万不承担责任。      　　３、涉及表外业务的，债权确定时间填写过短     根据《物权法》第二百零三条规定，债权确定时间内连续发生的债权为最高额抵押担保的债权。但由于表外业务具有特殊性，我行享有的是或有债权，其发生时间存在争议。以保函为例，是以出具保函协议书签订日为债权发生时间还是以我行实际对外赔付后形成追索权为债权形成时间，一直存在争议。因此，为避免抵押人以我行追索权实际形成于债权确定期间之外为借口，拒绝承担担保责任，建议填写较长的债权确定时间，以确保签订业务合同、发放贷款、表外业务垫款等行为都发生在债权确定期间内。      　　４、将已经存在的债权转入最高额抵押担保范围填写不规范     最高额担保项下的被担保债权通常是未来债权，因此此合同债权确定期间通常应填写本合同签订后的未来期间。但是根据《物权法》以及当事人意思自治原理，在最高额担保设立前已经存在的债权，经当事人同意，也可以转入最高额担保的债权范围。      　　三、抵押担保的特点是怎样的     第一，抵押人可以是第三人，也可以是债务人自己。这与保证不同，在保证担保中，债务人自己不能作为担保人。     第二，抵押物是动产，也可以是不动产。这与质押不同，质物只能是动产。     第三，抵押人不转移抵押物的占有，抵押人可以继续占有、使用抵押物。这也与质押不同，质物必须转移于质权人占有。     第四，抵押担保以抵押权人（债权人）行使优先受偿权而实现。优先受偿权是抵押权的核心内容。     第五，抵押权的行使必须以债务人不履行债务为前提。     因此根据上述的内容我们可以得知，债权转让时的抵押担保是否有效以及债务转让有哪些前提条件。还在一定程度上介绍了抵押担保的特点是怎样的等相关的知识是怎样运行的。这些都是大家需要了解的知识，若还其他问题需要咨询，欢迎咨询法律网。          引用法条：     [1]《中华人民共和国物权法》第两百零十六条     [2]《中华人民共和国物权法》第两百零三条     [3]《最高额抵押合同》第二条
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