| 问题 | 民间借贷成“解渴之井” |
| 释义 | 平时需要在银行花数月能办理出来的贷款，在民间借贷公司可能只需要一个周，办理速度快，资金周转快，使得民间借贷成为了众多寻求短期融资的中小企业和个人的救命稻草。“我们企业在去年的时候非常急需200万，但是在银行贷款肯定来不及，最后还是找到民间借贷，为企业救了急 。”青岛本土的一家公司的相关负责人表示。在银行贷款难的情况下，丰富的民间资本在民间借贷中流动，无疑给中小企业和个人解了资金之渴。 A 200万，让一家小企业渡过难关 今年5月中旬，青岛本土的一家公司由于经营的需要急需一笔资金，在多方筹措无果的情况下，这家公司想到了“青岛市中小企业发展战略联盟”(以下简称“联盟”)这个融资平台，在“联盟”的牵线搭桥下，公司很快与“联盟”成员青岛诚信德投资顾问有限公司进行了接洽，并在最短的时间内联系上借贷方。经过两天时间的紧张运作，该公司拿到了 200万元的融资款，为企业救了急。 “中小企业在成长过程中，如果需要扩大生产经营规模、进行技术改造或者创新的话，资金紧缺是个最大的瓶颈，向银行申请贷款，往往由于中小企业自身规模小、经营管理不规范、抗风险能力弱、信息不透明等原因，绝大多数难以实现，另外，中小企业需要的资金一般来说额度小、周期短、时间紧，也与银行贷款"不合拍"，在这种情况下 ，为了筹措资金，企业往往转向其他融资渠道，而充裕的民间资本正好满足了他们的需求。”青岛市中小企业发展局融资指导处相关负责人向记者介绍。 目前岛城有中小企业几十万户，在这些企业中只有很少部分曾经获得过银行贷款，还有一些企业甚至从未申请过银行贷款。对于金融机构对中小企业难以敞开大门的问题，有业内人士认为，这同中小企业自身不“过硬”有关，但同时也与另一方面，银行贷款手续繁琐以及银行对中小企业审批的严格等不无关系。 由于针对中小企业设置的贷款门槛过高，导致中小企业尤其是个体私营企业难以获得银行贷款，为了生存和发展，中小企业不得不“找米下锅”，另辟融资途径，而日趋活跃和扩大的民间资本恰好为其提供了资金补给渠道。据了解，许多中小企业在急需生产经营资金时都借助过民间借贷。 B 10万，让他每月多收入1000元 “以前一直以为民间借贷就是高利息借贷，可是没想到最后靠着民间借贷，帮了我的大忙，给我解决了一个困难。”家住四方区的杨先生，感慨地向记者说道。 五年前，杨先生夫妻双方都下了岗，而女儿还上着大学，“当时生活真是很困难了，女儿上大学，每年要支付不少钱，下岗后，我们就靠给别人帮忙，两人每月收入2000多元，但是每个月2000元是肯定不够的。”杨先生说道。 其实，杨先生除了当时每月2000元的收入，他还有一笔存款，是他夫妻俩工作期间积攒的，“一共10万块钱，我们也不会做生意，放着这10万元最后肯定就坐吃山空了，就不知道该怎么办。”真正认识民间借贷还是一次偶然机会，有一天，在帮别人忙时，听说自己的朋友把存款放到民间借贷那里，每年的利息高达 10%。利息确实比较诱人，但是杨先生心里还是犯嘀咕，会不会钱存到民间借贷那里就收不来了，带着这些疑问，他还是来到了百众惠抵押贷款代理有限公司。 “像杨先生这种情况是比较多的，一开始问的问题都是担心，但是真正了解我们的业务后，他们就非常放心地把积蓄放在了我们这里。”百众惠抵押贷款代理有限公司的相关负责人说道。 在百众惠抵押贷款代理有限公司理财师的帮助下 ，杨先生的10万元积蓄最终放给了安全系数大、利率高的客户，这样他每月又增加了 1000元的收入，较好地解决了女儿上学的问题。“别看只有1000元，但是那一阵真是帮我解决了大问题。”杨先生回忆道。 C 手握房权，还坐享每年8% 收益 在岛城叫停房屋抵押贷款业务之前，李女士只是出了10万块钱，手里就掌握着一套价值数十万元的商品房，而且还坐享每年8%的收益。 七年前，在市南区的一家民间借贷公司，市民陈先生办理了一项业务，就是从借贷公司借了年息8%的一笔贷款。“我看好了一个投资项目，但是10万元的启动资金让我左右为难。找朋友借，数额太大不好意思，想到银行抵押贷款，但一打听不仅手续繁琐，下款时间长，而且我要抵押的房产是上世纪80年代的，银行不予受理。”没办法，陈先生只能找到民间借贷，而最后民间借贷公司给陈先生解决了问题，据公司的业务人员介绍，陈先生一周左右就能拿到所需贷款。虽然这笔钱的贷款利息是8%，比银行同期的利息高出许多，但陈先生还是选择了在此贷款。“多亏了这及时的10万元，我的投资项目赚了不少钱。”陈先生说道。 再看看给陈先生提供资金的李女士，不仅可以坐享每年8%的收益，还掌握着王先生一套价值数十万元商品房的处置权。除了像陈先生这样急需用款的，民间借贷公司又有哪些客户群体呢?采访中，青岛诚信德抵押贷款代理公司的负责人朱昭绮告诉记者：“来我们这里放贷的客户主要是中老年人群，因为他们的收入较为稳定，又有一部分闲钱，所以放贷对于他们来说不失是一种很好的理财手段;至于抵押贷款，客户主体是一些中小企业 ，由于资金运转等问题急需用钱，但他们的一些条件又不符合银行贷款的一些规定，而我们公司正好能为他们提供相应的服务。”据了解，其他借贷公司的情况也大抵如此。 D 融资效率大幅提高也要睁大眼睛避风险 既不受贷款额度限制，贷款费用又不过高，短时间内还能满足融资需求，这种融资方式就是介于银行贷款与典当贷款之间的民间借贷。 “由于中小企业在成长之初，抗风险能力较弱，企业的发展存在很大的不确定性 ，在这种情况下，企业需要生产经营资金，通过民间借贷来解决，这也在一定程度上分流了银行的一部分放贷风险。”一位业内人士表示。 “由于银行融资程序比较规范，显性成本较低，所以大多数中小企业都有向银行融资的愿望。但实际操作起来，还是有许多企业选择了民间借贷。原因就是，银行操作周期长，审批程序严格，企业至少要等一个月的时间才能得到贷款，不利于企业的资金周转，而民间贷款虽然相对银行贷款利率要高一些，但由于其隐性成本较低，办理速度快，资金周转快，因此许多寻求短期融资的中小企业都选择了民间借贷。”一位业内人士如此分析。 “只要手续齐全，一上午时间就可以通过民间借贷中介公司，完成查看抵押住房，办理房产抵押登记、签订借贷合同、交付借款等一系列程序，30天和3小时，急需资金时当然要选择民间借贷。”一位企业负责人向记者表示 。不过，日益露出水面的民间借贷纠纷也提醒我们，投资有风险，一定要寻找合法的民间借贷公司。 业内专家提醒，在进行借贷时，最好订立书面协议，协议上应写明出借人和借款人的姓名和其他身份信息、借款用途、借款金额和币种、借款时间和还款时间 、还款方式和违约责任等内容;如果有利息约定的，必须写清利率。具备公证条件的，最好办理公证手续。如果有抵押、质押、保证等担保约定的，应当根据《物权法》、《担保法》等相关规定，及时办理相关的法定手续。对想通过民间借贷获得资金支持的个人和企业，除防范法律风险外，还要考虑自己的实际经营情况、民间借贷的高利率风险等综合因素，做好偿还借款的预期规划，做好借款和利息的及时足额偿还，以免影响正常的生产经营。 |
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