| 问题 | 对比四大保险公司车险理赔 |
| 释义 | 一般来说，保险公司鼓励保户直接到保险公司投保，对此各家保险公司都有不同的优惠，人保对直投客户实行全部险种4%的优惠，太*洋、平-安和华-泰均10%。记者向各家保险公司车险部了解到，除了通过自己广泛的营业网点外，各保险公司还通过建立代理制拓展自己的销售渠道。尽管采访中各保险公司都强调对其代理人实施了严格的资质认证和统一的管理，但在此我们还是提醒消费者，在通过代理渠道上车险时，要求其出示执业资格证书、展业证以及和保险公司签订的正式代理合同。因为在新《保险法》中规定，由于代理人误导消费者而发生纠纷，相关保险公司对其行为承担法律责任。 今年初新车险推出以后，受到车主的高度关注。那么，各家保险公司在实行新车险政策后，赔偿处理方面有什么变动呢？ 人保：从条款而言，人保实行新车险后，盗抢险没有原先20%的免赔。同时，家庭车免赔率降低，负全部责任的免赔率为15%（旧险20%），负主要责任的免赔率为10%（旧险15%），负同等责任的免赔率为８%（旧险10%），负次要责任的免赔率为5%（旧险5%），单方肇事事故免赔率为15%（旧险20%）。而且，一旦发生保险事故，保险公司将按全部损失与部分损失两部分赔付，保户们得到了更大的实惠。 但保户应注意，人保实行新车险后，部分条款的免赔率也做了相应的提高：在投保期间内，发生第二次保险事故后，将有15%的车险免赔率；车辆发生的保险事故应由第三方负责赔偿，但无法找到第三方的，要在全部责任免赔率的基础上增加15%的绝对免赔率（旧险为5%）；非固定驾驶员使用车辆时发生事故，增加免赔率5%。 太保：从太保的新条款来看，在理赔处理程序上取消了诉讼前置，而且车辆损失分为全部损失和部分损失，还进一步明确了施救费。 保户感到更多实惠的是，一旦保户单一出险，如发生盗抢或全损，使车险终止，届时太保仍将支付给保户其他未了责任的保费；基本险中所列自然灾引起的事故不实行免赔；其附加险中没有免赔；如果保户如想退保，公司会按日费率计算退还保费。这与其他几家公司相比，优势非常明显的。 但新车险也加强了对高风险保户的监管措施，如在一个保险年度内发生三次以上保险事故的，保险人将从第四次事故起，每增加一次保险事故，在条款规定免赔率基础上再增加5%，但在一个保险年度内该项免赔率最高增加15%。另外，车辆发生的保险事故应由第三方负责赔偿，但无法找到第三方的，要在全部责任免赔率的基础上增加10%的绝对免赔率（旧险为5%）。 平-安：或许因为平-安的主要业务是寿险，公司也没有将多的精力与人员投入到财险中，在公司新车险的理赔条款中，平-安没有做太多的修改，但对投保人最大的吸引力在于，在车险年度期限内，车主多次发生保险事故，也不会有免赔率。 华-泰：华-泰的新车险条款中规定，不再以新车购置价而以实际价值确定保险金额，因此在最终赔付时，保户投保的金额与得到的赔付金额是成正比的。时，在车险年度期限内，车主多次发生保险事故，也不会有免赔率。但保户也不要高兴得太早，如果你投保时未如实告之真实情，在保险年度内发生保险事故的，免赔率将增加10%，其中非固定驾驶员使用车辆时发生事故，免赔率将增加30%，可以看出，华-泰的条款绝对体现了奖分明的原则。 在记者采访时，保险公司及相关专家都认为，保险最后要比拼的是产品及服务，我们仅以此来提醒消费者，费率并不应该是选择车险时的最关键因素。因为车险价格的高低涉及到投保自身情况、保险公司的险种、出险后的赔付等诸多因素，车主们在投保时不能盲目仅从价格出发，而更要考虑车险的价格是否与今后的收益成正比。俗话说：一分钱一分货。如果只图一时的便宜，最后吃亏的可能还是你自己。 |
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