| 问题 | 被保险人有义务采取措施防止损失扩大 |
| 释义 | ［案情］ 在外打工的李某，看到别人跑货物运输好赚钱，遂用多年打工的积蓄买了一辆小“东风”，搞起了货物运输。一年下来，李某好歹也赚了几万元。尝到赚钱的滋味，李某更是不分白天、黑夜拼命干，想想来年如再赚到七八万元，自己就可以在县城买套房子，把年迈的双亲接到县城享福了。 一次，李某在运输途中，因劳累过度，注意力不集中，导致车辆倾翻，车上价值十几万元的货物散落在地。面对突如其来的事故，李某不知所措，半小时过去了，李某还未从震惊中醒过神来。此时路过的群众看到散落在地上的货物，哄抢起来，李某苦苦哀求，但无济于事。李某想到自己车辆已经投了第三者责任险，认为该损失应该由保险公司承担，也就任由群众哄抢。当交警赶到时，十几万元的货物已被哄抢一空，只剩下李某和那辆该“死”的车躺在地上。 事后，交警部门认定，李某负事故全部责任。不久，李某找到保险公司协商索赔事宜，保险公司调查后认为，李某在保险事故发生后，没有及时采取必要的保护措施，导致损失扩大（货物被哄抢），保险公司对这一损失后果不承担赔偿责任。因协商不成，李某诉至法院，请求判令保险公司按保险合同支付其第三者责任险的保险金额12万元。 ［审理］ 法院审理后认为，李某在买车时虽然将车投保第三者责任险，但李某在保险事故发生后即车辆倾翻、货物散落在地上遭周围群众哄抢时，没有及时采取报警等必要的措施防止损失扩大，违反了《保险法》及《合同法》的相关规定，应当对此承担责任，李某无权就此要求保险公司承担赔偿责任，遂判决驳回李某的诉讼请求。 ［评析］ 本案是关于保险事故发生后，被保险人是否有义务采取必要的措施，防止损失扩大的责任问题。根据《中华人民共和国保险法》第42条规定：“保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。”《民法通则》第114条规定：“当事人一方因另一方违反合同受到损失的，应当及时采取措施防止损失的扩大；没有及时采取措施致使损失扩大的，无权就扩大的损失要求赔偿。” 从这些规定可以看出，被保险人在发生保险事故时，有防灾减损义务。因为，保险事故发生时，并不必然导致损失或者导致很大的损失，被保险人如果能够采取有效措施，可以减少损失的发生或者避免损失扩大。这样做不仅有利于被保险人的利益，而且有利于保险人的利益。本案李某在保险事故发生时，没有及时采取报警等相应有效的措施，致使货物被哄抢的损失扩大，违反了上述法律的规定，其无权就此扩大损失要求保险公司承担赔偿责任。故法院判决是正确的。 |
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