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分析：寿险往往是一个长期品种，支付时间长，保障期长。由于储蓄功能，这些保险的保费相对昂贵。事实上，对于保费预算有限、急需保障的消费者来说，一年期的短期险往往更能满足需求。刘先生是职场新人，收入有限，但责任重大。他的职业和住所不固定。在这种情况下，短期保险比长期寿险更适合他们。由于事故在青少年十大死因中占首位，可以考虑以意外伤害保险为主、住院医疗保险为辅的保险计划，而不是以人身保险、养老保险为主的传统模式。这种组合的年保费只有几百元，保额可达20万元。以太平洋安泰人寿的ease意外险套餐为例。如果每年交600元，可获得一般事故保障10万元、公共交通事故保障20万元（飞行30万元）、事故医疗保障3000元、每次住院最高医疗费用8200元、每天住院补助40元。这种短期保险方案的缺陷是每年都需要重新投保，保费会随着年龄的增长而上升，对重大疾病的保险功能不足。刘先生不妨随着工作年限的增加，逐步完善自己的保险计划。当保费预算足够时，我们应该购买长期和充分保障的人寿保险和疾病保险，以获得更全面和长期的保障。
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