| 问题 | 怎样认定恶意透支 |
| 释义 | 恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式，属于信用卡诈骗的一部分。对发卡银行而言，它是最常见的并且危害极大的风险。因此，正确分析信用卡恶意透支风险的成因，提出合理有效的防范措施，对于减少发卡银行的损失，促进信用卡业务的健康发展具有重大意义。 生活中有信用卡的人不少，因为逾期还款并银行催还的也不在少数。常常会听到银行说，再不还钱就等着坐牢吧。实际上达到什么条件，才会涉及刑事犯罪呢? 通俗地讲，涉嫌信用卡诈骗罪，需要满足两个条件： 1、恶意透支1万元以上，经过银行两次催收，并且超过三个月拒不还款，二者兼备，则构成信用卡诈骗罪的要素之一。 2、信用卡诈骗是公诉案件，银行起诉只能追究民事责任，法院不会主动判负刑事责任。 如何认定恶意透支? 1、恶意透支的法律定义 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，就可以认定为恶意透支。 2、恶意透支的两个限制条件 一是发卡银行的两次催收; 二是超过三个月没有归还。 这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。 以非法占有为目的的具体表现 明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等等。 |
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