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问题	保险单一般能否办理抵押贷款
释义	一、保险单一般能否办理抵押贷款     保单中，只有人寿保险单可以作保单抵押贷款。这是因为质押是债权的一种担保形式，债务人将自己财产的占有权转移给债权人，以此作为债权人债权的担保。当债务人不能履行债务时，债权人能够方便地将质押物予以折价、变卖或者拍卖，以实现自己的债权。     由此可以看出，保单可否质押关键要看质押物的交换价值。目前，具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费在１年以上，保单便具有一定的现金价值。此时，无论保险者是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。而财产保险合同，投保人对保险金的请求权取决于保险事故是否发生，如果没有保险事故，投保人就不能获得保险金。因此，财产保险单本身不具有现金价值，也就不能作为质押凭证。另外，保单抵押贷款是有条件的。一些长期的人身保险条款规定，投保人缴付保险费满两年以上，且保险期已满两年的，投保人才可凭保险单申请质押贷款。保单贷款的时间和金额也是有限制的。据了解，保单贷款的时间较短，一般最多只有６个月，贷款的金额也不能超过保险单当时现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定。因此，专家建议在进行保单贷款之前应慎重考虑。           　　二、保单贷款的特殊情况     不是所有险种都适用于保单贷款，一些短期消费型险种，如意外险、医疗险、健康险等则不能办理保单质押贷款。     已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款。保险专家说，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。      　　三、哪些保单可以用来申请保单贷款     （一）有储蓄性质的保单     人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险     （二）万能型的两全保险     万能型的养老年金保险、意外险、健康险、投资连结保险     一般来说，保险单确实是可以贷款的，但是保险单贷款还是有很多注意事项的。在进行保险单贷款时，一定要了解相关的限制，避免在贷款过程中可能出现的各种问题。以上便是法律网小编为您带来关于保险单一般能否办理抵押贷款的相关内容，若大家有什么不了解的或者是有其他疑问的可以咨询法律网的律师。
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