| 问题 | 消费金融公司-未来发展 |
| 释义 | 竞争优势不明显 中国目前(截止2009年底)消费信贷市场80%以上是房贷和汽车贷款，留下的20%，如教育、旅游、婚庆等，一般的商业银行也提供相关服务，不少银行发放的信用卡都有分期付款功能。虽然**金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍，这个上限比一般的信用卡要高，也不见得有太大的竞争优势。 征信体系残缺下的囚徒困境 在指国征信体系残缺的情况下，**金融公司要和消费者达成一定信任关系谈何容易?要么调查一个人的信用记录做不到快捷，要么你做到了快捷但可能面临客户的信用风险。这显然是一个囚徒困境，没有了快捷和无担保，等于没有了自己的独特竞争力。 资金来源之困 **金融公司不能吸收存款，钱从哪里来?除了自己的资本金之外，《办法》规定可以通过境内同业拆借、向境内金融机构借款以及经批准发行金融债券进行融资。尽管《办法》规定金融机构做股东必须总资产达到800亿元以上，但这依然无法消除**金融公司自身风险大、融资难的困境。 捡银行鸡肋业务成败难料 但消费金融与人民币贸易结算试点不同，并非一开闸即“盈利滚滚”。一个明显的悖论在于，未来**金融公司的业务在于婚庆、旅游、教育等小额消费贷款领域，而这些业务实际上早已属于商业银行个贷部范畴，但并没有被个贷部充分重视，目前成立**金融公司，承担的即是被摒弃的领域。 |
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