| 问题 | 交通事故纠纷 车主应主动行使代位求偿权 |
| 释义 | 交通事故发生后，无事故责任或次要责任的车主，可以选择向自己投保车险的保险公司、对方保险公司、肇事方3个索赔对象中的任何一方索赔，保险公司不得推卸“先行赔偿”的理赔义务，也不得将“代位追偿”的义务转嫁给车主，不得要求车主起诉肇事方或对方保险公司，也就是说“发生车祸，保险公司应当先赔”。 法律界人士指出，根据《保险法》规定，如果发生交通事故，车主都可以先行从自己的保险公司获得赔偿，将追偿权转给保险公司。不过现实生活中，保险的代位求偿权不少的车主并不知道如何适用或者说不少保险公司却以种种理由拒绝履行代位赔偿，给广大车主的理赔造成了困难。 保险代位求偿权是法定权利 保险代位求偿权是保险法中的一项基本制度，其宗旨是为被保险人提供双重保障，以确保被保险人的损失得以充分补偿。又称代位追偿或权益转让，是保险标的因第三者的责任发生保险事故而导致损失，保险人向被保险人支付保险赔偿金后，依法取得对第三者的损害赔偿请求权。我国保险法规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 代位求偿权的适用范围 申请使用“代位求偿”的前提就是车主需要投保交强险和商业保险（如第三者责任险、车辆损失险等），否则保险公司是不会受理。 ●对方车辆无保险或者故意拖延或故意拒付相关赔偿 在交通事故中，如对方车辆因为某些原因没有购买保险而与其发生了交通事故，对方司机不能给予任何赔偿的话或者故意拖延或故意拒付相关赔偿，那么这个时候您就可以向自己所购保险的保险公司申请代位赔偿汽车维修费用，之后再向肇事方追加赔偿。 ●对方拒绝在交通事故责任认定书上签字或者有证据证明逃逸的肇事车辆信息 在有些交通事故中，一方对交警的裁决有异议，对交警出具的事故责任认定书不认可且拒绝签字。对于这种情况，作为受害方的您是可以向您所在的保险公司申请“代位赔偿”。如果在发生交通事故之后，对方肇事车辆逃逸，此时您可以通过照片、行车记录仪甚至是录音记下对方的车牌号和车主的信息，这样也可以向您所投保的保险公司申请“代位赔偿”。 什么情形下不能行使代位求偿权 ●无第三者的事故 如果事故是单方事故，没有造成第三者的损失是不能行使“代位赔偿”的。 非保险赔偿范围 如果在车辆事故中轮胎破损、轮圈划伤、后视镜伤痕以及车内物品遗失等可能不属于保险理赔范围内的物品损伤，无论是不是有第三者都不适用“代位赔偿”。 申请代位求偿权的程序 法律人士告知，事故发生后，被保险人应向保险公司及时报案，积极协助保险公司进行查勘。另外，被保险人应协助保险公司进行损失确定，与保险公司协商共同确定修理项目、方式和费用。被保险人还应及时提交索赔材料，签署权益转让书。保险公司之间根据车损险条款中按照事故责任比例赔付的规定进行追偿和清算；保险公司之间存在争议的，不得影响被保险人向保险公司索赔。在获得保险公司理赔之后，被保险人应该协助保险公司获得能够说明事故经过、事故责任、当事人身份、损失情况等有关资料，还有义务帮助保险公司向第三方责任人追偿。 “代位求偿”已经被《保险法》规定为每家保险公司必须要承担的一项责任，保险公司不能再以“投保人无责任”这种借口，拒绝赔偿无责任方的相关损失。此外，很多保险公司都将“代位赔偿”写入了保单的说明中，您在投保的时候一定要让保险公司的相关人员给您说明，避免未来遇到相关情况的时候给您造成损失。 最后专家提示，保险并没有“全险”的概念。并不是车主上了全险就什么都保，一般来说大家认可的全险指：交强险+车损险+第三者责任保险+不计免赔+车上人员险等这几项，有条件还可以附加盗抢险、玻璃险、车身划痕险、自燃险等。很显然，这些险种并不能覆盖日常出现的所有事故责任。（文/许小军） |
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