不论男女老少，谈起房子和房价就会忍不住想要探讨一下，中国人几千年对对土地与房子有一种天然的原始占有欲。想必很多人都想要了解，商业住房贷款利率计算是怎样的呢？个人住房贷款如何还款？申请个人住房贷款的程序是怎样的？下面由法律网小编为您介绍一下。
一、商业住房贷款利率计算
中央人民银行基准利率：
1、短期贷款：6个月以内，利率4.35，6个月至1年(含一年)利率4.35；
2、中长期贷款：一至三年(含三年)，利率4.75；三至五年(含五年)利率4.75；五年以上利率4.90；
3、个人住房公积金贷款：五年(含)以下，利率2.75；五年以上利率3.29。二次抵押贷款利率会根据申请人资质情况不同在基准利率上做上浮调整的。
依据一般房贷还款方法的核算公式分为两种:
1? 等额本息核算公式:核算准则:银行从每月月供款中，先收剩下本金利息，后收本金；利息在月供款中的份额中随剩下本金的削减而下降，本金在月供款中的份额因添加而升高，但月供总额坚持不变。
须留意的是:
（1）各地城市公积金借贷最高额度要结合当地详细来看；
（2）对已借贷购买一套房产但人均面积低于当地均匀水平，再请求购买第二套一般自房产的居民，比照实行初次借贷购买一般自房产的优惠方针。
2 ?等额本金核算公式:每月还款额=每月本金+每月本息，每月本金=本金/还款月数，每月本息=（本金-累计还款总额）乘月利率，核算准则:每月偿还的本金额始终不变，利息会随剩下本金的削减而削减。
3?等本等息核算器:等额本息还款法和等额本金还款法是现在银行最常用的两种中长期借贷的还款方法。等额本息还款法是等额利息优先还款法，其含义是每期应还的金额相同，每期的应还利息按剩下本金从头核算的一种等额还款法。等额本金还款法是指客户每期偿还等额本金，一起付清本期应付的借贷利息的一种还款方法。
二、个人住房贷款如何还款
个人住房贷款还款方式一：等额本息还款个人住房贷款的等本息还款方式就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
个人住房贷款还款方式二：等额本金还款个人住房贷款还款方式之二——等额本金还款，总支出利息是最低的。等额本金还款就是将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
个人住房贷款还款方式三：固定利率还款个人住房贷款还款方式三——固定利率还款是进入加息周期最佳还款方式。
人住房贷款还款方式四：等额递增（减）客户与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度；在初始时期，银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额，客户按固定额度还款；此后根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中，间隔期最少为1个月。
个人住房贷款还款方式五：按期付息还本借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。
三、申请个人住房贷款的程序
1、准备好相关的手续：一般贷款需要提交的手续主要包括：借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）；如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。
2、向银行提出申请。
3、银行做贷前审批：银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料并向客户说明情况。
4、办理其它法律手续：除合同之外，客户还需办理一些法律手续，以备将来查询。
5、银行放款：客户的相关手续料理完毕之后，银行会根据对借款人的评定，进行借款审批或者报送上级审批。然后，工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并签发贷款指令，将贷款项划入客户帐户。
以上是法律网小编整理的关于贷款利率的相关内容。综上所述，一般来说，现在买房申请商业贷款，贷款的利率都是要上浮的，一般是上浮10％，二套房还要多上浮一些，上浮25％。若您有其它问题，可以登录法律网的官方网站，免费咨询我们的律师！
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