| 问题 | 仓单质押业务的操作要点 |
| 释义 |
一、仓单质押业务的操作要点 由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。 首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。 货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。 银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。 贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。 二、仓单质押贷款业务特点 （一）多适用于商品流通企业； （二）有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的仓单作为质押向我行取得贷款； （三）缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况； （四）质押仓单项下货物允许周转，可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。 三、仓单质押贷款的操作流程 仓单质押贷款，可按照以下程序操作： （一）仓储企业和贷款企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保管要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单； （二）贷款企业以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行对仓单进行审核； （三）贷款企业、银行和仓库在协商的基础上，达成合作意向，并签署《仓单质押贷款三方合作协议书》，仓单出质背书并通知仓库后交银行； （四）仓储企业同银行签订《协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自履行的责任；银行与贷款企业签订《账户监管协议》，为资金流通提供保障和便利； （五）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向贷款企业按货物价值的一定比例发放贷款； （六）仓单质押期间，由仓储企业监管，仓储企业只接收银行的出库指令； （七）仓储企业按《仓储协议》的相关规定对货物进行监管，直至接收到银行的出库指令，并按指令将货物出库； （八）贷款企业履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还贷款企业； （九）如若贷款企业不能到期归还贷款，银行有权将该仓单转让变现或者凭仓单提取货物变现，来实现担保债权； （十）在贷款未到期之前，若贷款企业想要置换所质押仓单或进行出库，应向风险保证金户打入与其仓单价值相等数目的货款，在贷款主办行确认重新质押足额仓单或归还相应贷款后，把该部分货款从风险保证金专户上退还给贷款企业。 以上就是法律网小编为您详细介绍关于仓单质押业务的操作要点的相关知识，根据上述文章的讲解，相信您已经知道仓单质押业务的操作要点有哪些了。如果您还有其他的法律问题，欢迎咨询法律网，我们会有专业的律师为您解答疑惑。 引用法条： [1]《中华人民共和国民法典》第九百零九条 |
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