| 问题 | 义乌巨额民间借贷“债转股”案始末 |
| 释义 | 虚幻的集资致富梦 春节即将到来，樊玮(化名)和其他一些债权人却没有一个好心情。不久前，带着一张张“借条”，樊玮们陆续在几张空白和几张证明他们已经拿回欠款的纸上签字，用拿回本金30%的代价与他们过去两年的一次次借款告别。 “能拿回多少算多少吧，现在只能这样了。”刚刚签完字回来的樊玮对本报记者说，他和他的一个亲戚曾一度借给对方高达1亿元“一张薄薄的借条，我就成天揣在牛仔裤兜里面”。 樊玮是义乌一民营企业家，他借款的对象是当地人朱东红。和其他此案的债权人一样，原本并不相识的樊、朱两人因为一个诱人的房地产项目而一拍即合。 然而他们似乎没有意识到，在高昂的民间借贷成本之下，这个项目在启动之时就已经埋下了失败的种子。 “美好”的前景 案件最早要追溯到2006年，樊玮通过朋友认识了浙江美好时光酒店法定代表人朱东红和浙江佰耐钢带有限公司法定代表人李益民;得知朱、李二人拥有的浙江美隆投资有限公司(李益民时任董事长)收购了广西中泰商贸有限公司100%股权，后者在广西南宁拥有一块100亩的土地，可用于商品房开发。 “当时朱东红说，那个项目即将开工，需要大量资金投入，一旦项目启动银行贷款到位，立即连本带息偿还。”樊玮说。 很快，一笔笔借款合同相继签订。 在义乌这个民间资金暗流涌动的地方，这样的借款对当地人来讲习以为常。“我记得2008年的时候，在咖啡厅、茶馆，大家碰面第一句话就是问，你的钱借到哪个项目去了?”樊玮说。而现在，“你听到的大多是，帮我找找某某法院的领导”，“为什么了?很多钱收不回来了，该打官司的打官司。” 由于民间固有的集资传统,加上房地产在这几年几乎“稳赚不赔”的利润诱惑，在余下的两年多时间里，朱东红和李益明这两个从未做过房地产开发的浙江人，就迅速以每月3%~8%的复利吸取了几个亿的民间借款作为他们房地产项目的开发资金。 但好景不长，由于南宁那边错综复杂的利益关系，项目并没有如期顺利展开，加上高昂的利息成本，2008年债权人突然发现，朱东红说谎了。 “他说总的借款在2个多亿，我们几个债权人私下算了一下，光我们这些人就差不多有4个多亿了，明显感觉事情不对，这个项目资金越滚越大了。”樊玮说。 “2008年8月，我们把李益民、朱东红拉到房间里，让他把南宁项目的资金往来交代清楚，结果朱东红告诉我们，整个项目高息融资已达6.5亿元左右，要全部追回本金已经不可能。”樊玮说。 不过，侦办此案件的义乌相关部门对本报表示：“此案涉案金额并没有那么多，因为有些借条是利滚利才写上去的，实际的本金没那么多，从现在的情况来看，大部分涉案资金已经追回。” 钱没有了，但朱东红拥有的广西中泰商贸有限公司却有一块价值不菲的“黄金宝地”。 无奈“债转股” 为了尽可能降低损失，二十几个债权人商量后，决定将债权转为股权，根据各人所借出金额的多少来分配美隆投资有限公司的股份。本报获得的一份债转股协议书显示：因借款人暂无法归还借款本息，为此只能以借款人持有的浙江美隆投资有限公司股权来折抵所欠的全部借款本息。 经分配后，债权人以近5亿元的债权，换取了美隆公司96%左右的股权。“我们是希望自己来开发南宁项目，因为那块土地是不错的，有增值空间。”樊玮说。 然而曾经的债权人，现在的股东们很快发现，这个项目并没有如此轻松。 “花了5个亿，换来的公司连账目都拿不到，连法人都改不了。”被选为美隆投资有限公司新董事长的王振兴对本报说。不仅如此，南宁那块拟开发土地，还发现有多项税费没有缴清，一些建设工程开工证明等房地产开发所必需的手续也尚未办妥，土地根本没有办法开发。 即便如此，通常情况下，房地产开发周期在一年半到两年左右。那么按3%的月息算，这个项目整个开发周期中需要支付的利息就要达到本金的70%甚至更多。如此之高的利息对房地产开发而言显然意味着不小的风险。 为了与该块土地的最初拥有者，广西中泰商贸有限公司(后被美隆投资有限公司独资收购)交接各项手续，这些新股东们从2008年9月一直忙碌到了来年，最终无果。2009年3月份，双方在法庭相见。 另外十余个当初未转成股权人的债权人，于4月份到浙江义乌经侦大队报案，控告朱东红涉嫌非法吸收公众存款。 然而，义乌经侦相关人员告诉本报，“由于案件涉及到债权转股权，之前义乌没有过，甚至全国也没有先例，所以他们操作起来非常谨慎。但从这个案子现在的调查情况来看，如果不是以非法占有为目的的，债权转股权也是解决矛盾的一种方法，如果股权实实在在是有的，转为股权又是双方真实意思表示，那么就是受法律保护的。” 就在双方僵持不下之时，情况突然发生了戏剧性的转折。2009年7月，浙江美隆投资有限公司部分股东与桂林市广源房地产开发有限公司达成了转让协议。协议内容为同意以2.2亿元价款将广西中泰商贸有限公司股权(含土地)整体转让给桂林市广源房地产开发有限公司。 “没有通过股东大会，就是几个人说了算，就这么低价卖掉了。”一些债权人说，这中间有严重违背公司法的行为。 上述债权人表示，这块几经转手的土地位于南宁黄金地段，按照目前广西房地产开发形势，市值应该在5至6个亿左右。按常理来说，代表公司利益的董事和股东们应该将土地尽可能高价卖出，以减少先前的损失。“但部分董事和股东却反其道而行，以远低于市价的价格将土地卖给了桂林广源房地产开发公司。” 民间集资之痛 在义乌公安局经侦大队的执法下，这2.2亿资金已经陆续按30%的偿债比例返还债权人。至此，这个案件初步告一段落。义乌相关部门认为，在这个案子上，他们已经严格依法办理，也尽可能保护了债权人的利益。 除去“债转股”这个环节以外，这个案件与其他浙江民间集资案件模式基本如出一辙。均是先由朋友介绍，以高息借款运作项目作为诱饵，通过浙江充沛的民间资金市场，取得大量借款，但终因融资成本过高或项目开发失败，债权人本息无归。 据新华社浙江分社报道，2008年浙江全省共立非法吸收公众存款案件近200起，集资诈骗案件40多起，同比大幅上升。其中共立1亿元以上非法吸收公众存款案件17起，非法集资类犯罪案件集中爆发，涉案金额已近百亿元。一方面中小企业普遍存在融资难的问题，另一方面民间资本又如此充裕，资本天然的逐利性必然刺激民间资本大量流入这个领域。 以本案为例，手握上亿资金的樊玮们，急于将手中的资金通过投资或者借贷来获利。然而正如义乌经侦大队有关人士所言：“经济发展再快，作为经济运行的规律，这么高的利息，都是不现实的，是违反经济规律的。” |
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