| 问题 | 是否赔偿车祸保险的依据是什么 |
| 释义 |
咨询一：我是司机。今年6月的一大早，我在检修汽车时，汽车失控，父亲被汽车压死。后来，我死了。车主王先生向保险公司申请第三者责任险赔偿。保险公司以死者是司机家属为由拒绝理赔。王先生和我都认为免责条款并没有向投保人作出明确的说明。这是霸王条款。近日，王先生将保险公司告上法庭。 咨询二：去年10月亲戚结婚时，我开车去道西，但回到新居时，车不小心把路边看鞭炮的小侄女撞伤了。虽然治疗后无所谓，但要花很多医药费。当时，有人告诉我，当我的车撞到亲戚时，保险公司不会理赔。但这次事故纯属偶然。我想问一下，为什么我投保了第三者保险，撞到了我的亲戚。很不幸，但我不能解决索赔问题。为什么保险公司不能承担医疗费用？所以，如果车撞到了我的家人，保险公司会赔偿吗？ 根据《中国保险监督管理委员会机动车辆保险条款（2000年版）》第4条规定：“被保险车辆造成下列人员伤亡和财产损失的，保险人不承担赔偿责任，无论被保险人是否承担赔偿责任在法律上，私人或个人承包车辆或其许可驾驶人及其家庭成员的被保险人，以及他们拥有或管理的财产……” 保监会的解释是：被保险车辆造成本条所列人员伤亡和财产损失的，被保险人依法是否应当承担赔偿责任，不属于本保险责任，保险人不承担责任。本文必须把握这样一个原则：肇事者本人不能得到赔偿，即保险人向受害方支付的赔偿金不能落入被保险人手中。 事实上，“肇事者本人得不到赔偿”的原则不能作为拒绝赔偿车辆撞到自己家人的理由，因为机动车第三者责任保险主要保护车主，即被保险人，而且往往是肇事者。根据中国保监会《总则》对第三者责任保险的定义：“被保险人或者其许可的合格驾驶人在使用被保险车辆的过程中发生事故，造成第三者人身伤害或者财产直接损失的，应当赔偿的数额被保险人依法应当按照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定支付赔偿金……” 但是这个“家庭成员”是指被保险人的家庭成员，还是仅指司机的家庭成员，或者两者兼有；但是，根据中国保监会的解释，“肇事者本人不能得到赔偿，也就是说，保险人向受害方支付的赔偿，最终不能落到被保险人手中，“如果第一种情况理赔，原则上司机就是肇事者。保险公司赔偿被保险人的，不应当按照本解释赔偿。第二种情况，根据保险条款，侄女不是家庭成员，应该理赔；但看完保监会关于“肇事者本人不能得到赔偿”的解释，我又嘀咕了一句，“我”是肇事者？根据解释，我不能得到赔偿。这真的没有道理！保险公司一直拒绝直接向第三人赔付，即保险公司与受害人之间不存在直接索赔关系，所以我们应该赔付，自然应该赔付给被保险人。现在既不能赔付给肇事者，也不能赔付给被保险人，更不能直接赔付给第三方，这确实让被保险人损失惨重。 笔者认为，如果不考虑解释的逻辑混乱，分析条款本身的规定，参考案例1，保险公司拒绝理赔，可能会引起对条款理解上的争议，但参考案例2应该解决索赔。你知道吗 |
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