| 问题 | 父母借钱子女一般要还吗 |
| 释义 | 父母借钱子女一般要还吗?看情况。 借钱给自己孩子的父母通常可分为两类： 1.“第一选择的银行”——这些家庭的子女觉得自己在有需要的时候有权依赖父母，而不是寻求可能需要自己展示出更多主动性以及担负责任的途径。 如果父母愿意给你一笔无息贷款，而且当你在偿还本金方面有所延迟时，父母也不会催你，那么，这与向金融机构申请贷款相比不是一种更好而且更容易的融资方式吗?金融机构事实上会依照与你签订的贷款协议，要求你按时偿还计息贷款。 对于成年子女而言，向父母借钱听起来像是一个很不错的想法，但真是如此吗?与那些不得不依靠自己的成年子女相比，经常从父母那里获得贷款的成年子女往往远远没有前者那么成功。而这种从父母那里获得贷款的应得权利可能最终会发展成利用政府资源来支持自己的应得权益。这就是家庭贷款可能造成诸多巨大的经济涟漪效应的所在，在经济独立比以往任何时候都更为重要的当今社会里造成经济依赖的现象。 2.“最后依靠的银行”——当孩子的信用或偿还贷款能力非常差，以至于没有其他金融机构愿意承担风险来为他们提供贷款时。 如果从事于信贷风险评估的金融机构拒绝向你的孩子提供贷款，那么这不应该提示你——或许对你来说，借钱给子女的风险过高了吗?如果你和其他大多数家长一样，向子女提供无息贷款的话，那么情况尤其会如此，从而有可能损害诸如退休等未来目标。具有讽刺意味的是，在这种情况下，由于父母在牺牲自己财务安全的情况下帮助子女太多，因而往往最终不得不在经济上担负起子女的今后生活。 比如：当父母50岁时，向子女提供一笔10,000美元的贷款，原计划在5年内偿还，但从未得到偿还。 那么，在父母65岁时，这对父母的退休储蓄造成的代价是：31,722美元(假定退休储蓄的年平均回报率为8%) 参与其中的任何人都没有“赢”。在这种情况下，家庭贷款会增加父母在经济上也变得依赖他人的可能性。 尽管如此，也确实存在家庭贷款产生良好效果的一些例外情况。作为经常在这个话题上给家长们提供咨询服务的金融教育者，我们确实遇到过一些家庭贷款的确是好主意的情况，参与其中的所有人最终都从中获益。几乎没有例外的是，这些情况具有以下几个特点： 1.孩子在经济上已经独立并担负经济责任一段时间了，他们之所以需要贷款，是由于各种不可预见的突发情况，比如面临一场重大的健康危机，或出现展示自己真正智谋及主动性的一个机会(比如凭借自己在职业生涯期间展示出来的专业知识创办一家公司。在创办公司的情况下，我们通常建议父母向子女提供可转换成股权的贷款，并且让子女个人担保，即便公司倒闭也会偿还这笔贷款。这使得父母在子女创业成功的情况下有机会把他们提供的贷款转换成公司股份，同时也保护自己在公司倒闭时免于损失)。 2.父母自己在经济上有保障，这笔贷款在他们全部财富中只占非常小的一个比例，如果孩子违约的话，他们的退休生活或者任何其他财务目标也不会受到不利影响。 3.父母和子女双方都愿意把家庭贷款视为一种商业安排，双方就贷款条款签署协议，并且把双方关系的财务层面与个人层面分开来对待。这点说起来容易做起来难。这需要双方诸多条件完备，而且愿意正式签订贷款协议。我们也鼓励父母在贷款上收取利息，因为这会使子女承担起责任来，而且也保护父母避免机会损失，因为在贷款期限内，他们无法把这笔钱投资到别的地方。 有时很难分辨自己处于哪个阵营，因为当问题涉及到我们自己的孩子(无论成年与否)时，情感总会蒙蔽我们的双眼，令我们无法做出正确的判断。因此，如果你有任何想法，认为向子女提供贷款可能是一个坏主意的话，那么很可能正是如此。另一方面，如果向子女提供贷款具有经济意义的话，那么就可能是一个实现双赢的事情。鉴于银行利率目前如此之低，你或许应该向子女提供贷款——当然双方要签订贷款协议。 夫父母借钱子女要还为自己争取权益，应该来法律咨询网上做个咨询问问专业法律人士。 |
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