| 问题 | 个人存单质押贷款 |
| 释义 | 一、消费贷款总体情况 我行的个人消费信贷业务是在1999年真正开展起来的。1999年2月，中国人民银行下发了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，总行对该文件进行了转发(工银办1999[75]号)，并随后下发了《中国工商银行个人消费信贷发展指导意见》(工银发[1999]110号)，对个人消费信贷业务的发展原则、品种及组织实施工作提出了相应的要求。 个人消费贷款分品种余额统计表 单位：万元 贷款品种2000年12月末余额2001年1月末余额 合计19154841927381 1、汽车消费贷款419699437701 2、大额耐用消费品贷款3795925055 3、出国留学贷款2833 4、个人旅游贷款4261471 5、个人综合消费贷款702198777444 6、小额短期信用贷款4921053786 7、小额抵押贷款595331515361 8、其他消费贷款7869481952 9、助学贷款3193934578 截至2001年1月末，我行消费贷款品种主要有：汽车消费贷款、大额耐用消费品贷款、出国留学贷款、个人旅游贷款、个人综合消费贷款、小额短期信用贷款、小额抵押贷款、国家及一般经营性助学贷款共八个品种，56万户。 二、各类贷款业务开展情况 (一)小额抵押贷款 1994年中国人民银行下发了《个人定期储蓄存单小额抵押贷款办法》，我行从1995年6月开办该项业务以来，目前35个一级分行、直属分行已经全部开办该项业务。由于小额抵押贷款在满足客户资金周转需求和规避银行贷款风险方面具有独特优势，因此，使这项业务自开办以来一直保持较快的增长势头。该项业务的担保方式为以个人存单为质押品，贷款期限最长为1年，每笔贷款不超过质押存单面额的80%，最高限额不超过10万元。 (二)个人旅游贷款 1999年8月，总行制定并下发了《中国工商银行个人旅游贷款管理办法(试行)》正式开办该项业务。目前共有黑龙江、上海、江苏、福建、湖北、广东、重庆、贵州、云南、陕西、新疆、青岛等12个一级分行、直属分行办理该项业务，经办机构58个，贷款余额1471万元，贷款户数301户。该项业务的担保方式为质押担保和保证担保，贷款期限分为6个月、1年、2年三个档次，每笔贷款最高限额为5万元。 (三)个人综合消费贷款 1999年8月，总行制定并下发了《中国工商银行个人综合消费贷款管理办法(试行)》正式开办该项业务。目前全行35个一级分行、直属分行已全部办理该项业务，经办机构3267个，贷款余额77亿元，贷款户数10万多户。是我行近年来发展最快、最受客户欢迎的业务品种。该项业务的担保方式为质押担保和抵押担保，贷款期限分为6个月、1年、2年、3年四个档次。以质押方式申请贷款的，贷款金额最高不超过质押物面值的90%，且贷款最高限额为50万元;以抵押方式申请贷款的，贷款金额最高不超过抵押物评估值的70%，且贷款最高限额为30万元。 (四)个人小额短期信用贷款 1999年8月，总行制定并下发了《中国工商银行个人小额短期信用贷款管理办法(试行)》正式开办该项业务。目前共有北京、辽宁、吉林、黑龙江、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、河南、广东、广西、海南、重庆、云南、甘肃、青海、宁夏、新疆、大连、宁波、厦门等23个一级分行、直属分行办理该项业务，经办机构761个，贷款余额5亿元，贷款户数3万多户。该项业务贷款期限最长为1年，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。 (五)国家及一般经营性助学贷款 1999年9月，总行下发了《关于开办国家助学贷款业务的通知》，首先在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京等8个城市进行试点开办该项业务。目前除山西、海南、青海三个分行未开办外，其余32个一级分行、直属分行已办理该项业务。该项业务分为国家助学贷款和一般经营性助学贷款两类，其中，国家助学贷款又分为由中央财政贴息的国家助学贷款和由地方财政贴息的国家助学贷款两种。对于国家助学贷款担保方式可以是质押、抵押或保证，对于学校推荐的品学兼优的特困生也可以采取信用方式放款;一般经营性助学贷款则无信用放款。贷款分为学费贷款和生活费贷款两部分，学费贷款按学年发放，生活费贷款按月发放。期限最长不超过借款人毕业后4年，学费贷款金额最高不超过借款人所在学校的学费收取标准，生活费贷款金额最高不超过学校所在地区的基本生活费标准。 (六)留学贷款 截止2000年12月仅有天津、浙江2个分行开办该项业务，经办机构3个，贷款余额近33万元，贷款户数5户。该项业务并未在全行范围推广。 (七)汽车消费贷款 截止2001年1月该项贷款余额43亿元，贷款户数5万户。 (八)大额耐用消费品贷款 截止2001年1月该项贷款余额2亿元，贷款户数近5万户。 |
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