| 问题 | 保险公司寻找偿付能力治本之道 |
| 释义 | 让大地忍痛放弃规模的是“偿付能力”这只无形的手。在去年年底获得第一批增资后，大地保险偿付能力刚刚超过保监会最低要求。为了不蹈覆辙，大地保险正寻求从根本上解决偿付能力不足的办法。 同样，大众保险将从新股东上海国际获得3.9亿元注资，增资后偿付能力充足率将达到保监会要求，现增资方案只等保监会批复;天安保险也已经寻得新投资者，有望摆脱偿付能力的困境。 复旦大学保险系系主任徐文虎教授认为，“解决偿付能力问题，增资是治标，加强内控才是治本。保险公司发生亏损并不可怕，关键要看亏损的原因是否合理，经营指标是否优于行业平均水平。” 严管偿付能力 据中国保监会发布的最新监管信息，去年年底以来，保监会先后向近10家保险公司下发监管函或风险提示函，分别采取或综合采取限制业务范围、限制分支机构设立、限制股东分红、限制资金运作范围等监管措施。截至6月底，偿付能力不达标的保险公司比年初减少了2家，大部分不达标公司的偿付能力水平也在逐步改善中。 偿付能力状况不稳定，不仅会影响保险公司承保，还会影响保险公司开设分支机构。近日，保监会印发了《保险公司管理规定(修订草案)》征求意见稿，要求保险公司向监管部门申请筹建分支机构时，必须提交申请前连续4个季度的偿付能力状况报告，且报告中偿付能力均为充足。 中央财大保险学院院长郝演苏教授在接受采访时表示：“目前偿付能力不达标的公司以中小规模的财险公司为主，这部分公司内部风险管理不到位，致使业务承保亏损、投资回报不高，才最终导致偿付能力吃紧。保险公司可以通过增资扩股以及发行债券等方式，提升偿付能力充足率。此外，保险资金投资回报率的增加，同样是保险公司偿付能力提升的关键因素。” 本刊从大地保险了解到，今年6月底，该公司偿付能力充足率达到166%，较年初上升64个百分点;若加上9.07亿元尚未到账的资本金，该公司偿付能力充足率将达到263%。 增资扩股只能治标 通过增资扩股或者引进战略投资者的方式来加强偿付能力，只能缓解保险公司眼前的偿付能力缺口。依靠股东投资不是长久之计，何况当投资者面对所投资的保险公司盈利遥遥无期时，连继续投资的信心都已所剩无几，甚至还出现退出的情况。 徐文虎认为，保险公司通过增加资本金来解决偿付能力的问题是治标不治本的。只有当保险公司内控管理能力大幅改善、业务结构充分调整、投资能力明显提升，各部门形成共同的经营危机意识时，偿付能力问题再能获得根本改变。否则，增资后不久，经营不善依然会拖累保险公司再次陷入偿付能力危机。[page] 虽然部分保险公司通过增加注册资本金的方式，已经基本解决偿付能力问题，但这并不是终点。本刊从大众保险半年工作会议上获悉，该公司已明确提出要建立“以偿付能力控制为核心”的运营管理模式，通过成立偿付能力管理监控小组，定期分析和研究偿付能力的变化，及时跟踪和分析影响偿付能力的各个因素。 有效益发展方能治本 坚持结构调整和有效益发展，已成为保险公司改善偿付能力状况的有效思路。传统观念把财险结构调整理解为控制车险业务比例，但结构调整不仅应表现在不同险种间优质业务的比例提升，而且应该反映在同一险种优质业务的比例提升。 大众保险相关人士表示，大众保险“以预算管理为手段、以绩效考核为保障”，要求各级机构要在偿付能力管理中充分发挥作用，每位员工增强效益成本意识、质量管控意识，维护资本安全。 大地保险相关负责人认为，认可资产与认可负债的差额决定实际资本，实际资本决定偿付能力。因此提高保险公司认可资产比例，可以成为化解偿付能力危机的长效手段。上半年，大地保险实现承保利润4000多万元，投资收益超4亿元，应收保费率同比下降17个百分点，认可资产总额有效增长。 也有业内人士指出，偿付能力应该是一个反映保险公司经营的动态指标，并不是越高越好的。保险公司偿付能力充足率不足，说明其经营发生问题，继续增加资本金或提高内控能力;偿付能力充足率过剩，则说明其业务发展能量没用足，市场开拓力度有待加强。 |
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