| 问题 | 如何体现保险合同的补偿性 |
| 释义 |
保险分类保险分为给付保险合同和赔偿保险合同。给付保险合同是以给付保险金为目的而订立的。大多数寿险合同，如寿险合同，都属于这类保险合同。因为寿险主体的生命或健康不能用价值来衡量，保险事故造成的损失也不能用货币来衡量。补偿性保险合同是与给付合同相对立的，以报销为条件，大多按实际费用的比例，不能重复报销。两者的区别在于，无论你买多少或付多少钱，都可以重复购买支付保险。而且补偿性保险不能重复报销，所以多买也没用。给付保险和补偿保险是不同的。你应该买哪种保险？最好根据自己的需要购买，因为最合适的保险才是最好的。保险合同赔偿性质的体现：（1）保险期间。与人寿保险相比，健康保险的期限除大病保险外，多为一年的短期合同。主要原因有：一是医疗服务成本不断增加；二是疾病发病率每年变化很大，保险人很难计算出长期适用的保险费率，而寿险的合同期限大多是长期合同，因此，在整个支付期间，可以采用均衡的保险费率。（2） 精算技术。与其他寿险特别是寿险相比，健康保险在定价基础和准备金计算上有很大的不同。人寿保险是根据人身伤亡概率、费用率和制定利率时的利率计算的。医疗保险费率的计算依据是发病率、伤残率和疾病（残疾）持续时间等因素，保险费率根据保险损失水平和医疗费用、医疗费用水平进行调整。年末到期准备金一般按当年保费收入的一定比例缴存。此外，医保合同中规定的等待期、免赔期、免赔额、共同保险比例、支付方式、支付限额等也会影响最终费率。（3） 支付健康保险。根据保险合同中承保责任的不同，医疗保险的给付分为补偿性给付和定额给付。成本型健康保险是为被保险人因伤害而发生的医疗费用或收入损失提供保险保障的一种补偿性保险，类似于财产保险。固定给付健康保险与人寿保险、意外伤害保险相同，在发生意外事故时，按照保险合同约定的保险金额先行给付。 由于健康保险的特点，一些国家将健康保险和意外伤害保险列为第三领域，允许财产保险公司承保。中国也遵循国际惯例，放开了短期健康保险和意外伤害保险的经营限制，财产保险公司也可以提供短期健康保险和意外伤害保险。（4） 商业风险的特殊性。与人寿保险和意外伤害保险相比，健康保险更容易产生逆向选择和道德风险。因为，一方面，医疗保险各个环节技术问题的结论往往不是唯一的。比如，对被保险人的疾病有多种合理的诊断和治疗方法，但费用不同，有的相差甚远。另一方面，健康保险有许多组成部分，包括被保险人的门诊、住院治疗、医生处方和被保险人的索赔。比如，小病重治，假扮医生为他人就医，疾病保险等。因此，为了减少逆向选择和道德风险，医疗保险的承保更为严格，理赔要求也更高。同时，要求精算师在进行风险评估和保费计算时，不仅要依靠统计数据，还要获得医学知识的支持。此外，保险人难以控制医疗服务的数量和价格，这也是医疗保险的风险之一。（5） 成本分配。在医疗保险中，保险人支付医疗保险金的责任往往受到许多限制或限制性条款的约束，以分担成本，降低经营风险。比如，住院医疗费用实行分级累计报销；药品必须属于医保中心下发的药品目录中的药品，并按不同层次按比例报销；医疗材料、器械按国内标准价报销。 事实上，保险业发展很快，这个行业也逐渐吸引了大多数人投资和购买保险。但要真正了解这个行业，还需要学习相应的理论知识。如果你不知道其他事情，你可以来法律咨询网进行法律咨询。你知道吗 |
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