| 问题 | 物权法实施后将债务人的房屋抵押未必就保险 |
| 释义 | 有不少人认为有房产做抵押担保，钱借出去就等于上了保险。殊不知，用来抵押的房产如果没有登记还是不保险。江苏省姜堰市的徐老板就差点儿吃了大亏，幸亏还有个担保人顶着。随着物权法的实施，财产抵押的新旧规定有点不同了。日前，姜堰市人民法院审结了一起借款担保纠纷案件，原告徐老板连连责备自己以前没有多了解些关于担保的法律知识。 ２００７年６月，个体户钱雾华因生意上资金周转需要，通过朋友找到原告徐老板，提出要借三四十万元钱，条件是以自家在姜堰市区的两处价值百万元的房产作抵押，并请朋友出面提供担保。徐老板经了解核实，钱雾华所说情况属实，于是大胆借给钱雾华３５万元。钱雾华向徐老板出具借条１份，载明：“今借到徐老板人民币３５００００元整，时间从２００７年４月１日至２００７年１０月１日，为期半年；为了到期完全履行还款义务，本人自愿将坐落在姜堰市区４８０平方米的私有房产抵押给借款人，如到期不能履行或不能完全履行还款义务，债权人有权向当地人民法院申请强制执行该房屋，或者向担保人追偿该款项。”钱雾华的朋友在借条下方签字担保。 还款期限届满，经营亏损的钱雾华与妻子去向不明，上门催款的债主们纷至踏来。徐老板开始倒不着急，心想跑得了和尚跑不了庙，反正有百万元的房产作抵押；可后来听人说，钱雾华的房子早给别人抵了债，这下徐老板有些坐不住了，赶紧找律师咨询，律师的答复让徐老板吓了一身冷汗。律师说，按照《担保法》的规定，不动产抵押合同自登记之日起才生效，也就是说你没登记，抵押合同则无效；按照１０月１日刚实施的《物权法》的规定，没有办理登记，不影响抵押合同的效力，但这种抵押合同无权约束别人，也就是说你没有抵押房产的优先受偿权，哪个债主先主张债权就先归哪个。 徐老板没想到白纸黑字写着抵押，最后还是跑了和尚又跑了庙，在律师的指点下，只得把担保人告上法庭，要求担保人承担还款的保证责任。同样受害的担保人一开始也想不通——借款人虽然跑了，但他还有房子做抵押啊，咋就要我还钱呢？承办法官搬出法律条文和最高法院相关大法官主编的法条释义，耐心细致地向担保人宣传解释，担保人无言以对。在法官的主持调解下，双方达成协议，由担保人承担２０万元的还款保证责任。协议签订后，担保人也感慨地说，我和徐老板这“学费”交得太贵了，要是早了解关于抵押的法律规定，就不至于吃这个哑巴亏了。 |
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