| 问题 | 《存款保险条例》五大亮点 |
| 释义 | 存款保险制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款的一种制度。 一、个人存款本金利息都会保 从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款;既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内。 二、最高偿付限额为人民币50万元 《条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。央行有关负责人表示，这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为我国99.63%的存款人提供全额保护。 具体来说，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在50万元以内的，实行全额偿付;超出的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。 三、储户不用交保费 有些市民担心，存款保险制度实施后，保费将由储户承担，增加了自己的负担。事实上，《条例》规定了存款保险的保费交纳主体和费率。保费由投保的银行业金融机构交纳。费率由基准费率和风险差别费率构成，其标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。存款保险基金管理机构也由国务院决定。 四、7个工作日足额偿付 《条例》明确了存款人有权要求存款保险基金管理机构偿付被保险存款的情形，包括存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织、实施被撤销投保机构的清算以及人民法院受理对投保机构的破产申请等。存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。 五、利率市场化脚步更近了 “存款保险是在利率市场化进程中解决银行退出的机制安排”。招商证券宏观发展研究中心主管谢*轩及其团队认为，目前利率市场化条件齐备。现在存款浮动上限范围为1.3倍，下一步存款浮动上限区间有望完全放开，利率进入完全市场化阶段。 |
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