| 问题 | 诱发票据贴现风险的成因 |
| 释义 | 随着金融改革的深入与我国经济迅猛的发展，票据贴现作为一种发展速度快、市场前景广阔、发展潜力巨大的新兴业务，已成为当前诸多企业实现短期融资的重要工具。于此同时，票据贴现业务也是商业银行、小额贷款公司、财务公司等，抢占市场份额、优化产品结构、促进利润增长的竞争焦点。然而随着票据业务的发展和日益频繁，潜在的风险也逐渐暴露出来，甚至有些不法分子利用这一新的突破口，骗、套取金融信贷资金，给商业银行等金融服务机构资产带来了或有风险与坏账损失。 1.商业银行对票据市场的过度热衷 当前，我国商业银行迫于业务扩张需要和降低不良资产比率的压力，在信贷规模受到存贷款比率等指标的约束下，票据贴现凭着手续简便、风险低、收益高的特点，成为银行扩大资产规模、稀释不良资产比率的重要手段，其效果也是立竿见影。同时，我国金融业内控机制尚不健全，尤其是国有商业银行治理结构的不完善，不能对风险实施有效的控制，造成票据业务风险不断积聚。 2.票据防伪技术落后 现在许多商业银行辨别票据真伪的方式仍凭肉眼直观感受、紫外线照射以及在票据签发行查询等方式，由于票据诈骗犯通常属于高科技犯罪，而且对银行业务大多熟悉，他们在对票据技术有所研究的基础上，再通过高科技手段伪造、变造假票据，其中印鉴、专用章、票面以及密押方面均采用高度仿真手段，造成银行目前的防伪手段相对落后，假票据风险在所难免。 3.工作人员风险意识欠缺 由于大部分商业银行只注重业务发展状况，而缺乏对员工内控制度、职业道德。典型票据诈骗案例等方面的学习教育，特别是对于员工树立风险意识的教育明显落后与业务的发展水平，导致很多员工没有较强的票据贴现业务风险意识，这也是目前商业银行面临风险的一个重要原因。 |
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