| 问题 | 母婴险：准妈妈投保早规划 |
| 释义 | 李先生的妻子已怀孕3个多月，他担心妻子是高龄产妇风险较大，他想看看市场上是否有合适的保险产品可以保障妻子和新生孩子。 作为女性险之一，母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。而在职的女性一般都有保险年龄在20至40周岁，怀孕未满16周（市场上也有限制为28周的），同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保，年龄也一般被限制在45岁以前。也就是说，超过年龄限制的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。 同时，附加型母婴险有180天或一年的观察期，专门的母婴险则可以在缴纳保费当日生效。专家建议，考虑到投保时间的限制，如果觉得怀孕期间有保险需要，最好在计划生育期间就去投保母婴险，使保障期可涵盖妊娠期。而不同产品对于母婴险的具体保险责任上差别也较大，比如新生儿的先天性疾病一般采取列举方式，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其赔付条件。所以在投保时，应根据准妈妈身体状况、家族病史等选择险种。 |
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