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问题	信用记录不良怎么消除
释义	一、信用不良记录产生原因     个人信用记录产生污点，主要还是因为大部分消费者对个人信用认识不足。一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续３次逾期还款或者是累计６次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。     有了信用污点不仅不光彩，而且给申请大宗贷款带来麻烦。消费者“抹掉”不良信用记录的想法可以理解，如果强行把信用污点删去，那么诚信历史就是不忠实、不客观、不完整的；也不利于全面、客观、准确地评价记录的对象。     主张在长期诚信之后抹掉不良记录，无非是担心污点会影响评价的公正性，银行或其他评价人在面对信用记录中的污点时，应该全面地予以评价，不能无视污点的存在，更不能因为“黑子”的存在就否认太阳的光辉　。     记录是“死”的，评价是“活”的。人的一生都难免犯点错误，问题的关键是如何正确对待污点，而不是试图把它抹掉。             　　二、怎样规避产生信用不良记录     在使用信用卡时因拖欠而影响了个人信用，产生了信用污点，不能采取注销卡片的方式挽回，那样只会让银行在今后认定为“恶意透支”，这种负面记录将会保留很长一段时间。在住房按揭贷款中，如果出现逾期还款的情况，次数将被累计计算，在贷款还完之前这项记录不会消除。在办信用卡的时候，银行跟客户有合约，所以客户受合同法的约束，不管是主观意愿未及时还款还是客观原因造成逾期，商业银行和人民银行征信中心都没有责任去协调或者更改这些信息，作为客户本身，要尽量按照合约规定履行自身责任。      　　三、信用记录不良怎么消除     在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成个人信用报告。     中国人民银行征信中心对采集到的所有还款信息都进行了存档，国务院法制办2011年７月份公布的《征信管理条例（第二次征求意见稿）》就规定：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为５年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过５年的，征信机构应予删除。　一些更新机制显示如果客户从现在开始他每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况做出重新的一个评价，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。     而对有的放款机构来说，查询个人征信就只查近两年的记录。     所以借款人只要在不良记录产生之日起的后两年，信用记录良好，并且还清了欠款，那么两年之后再重新申请贷款也是可以的。     还有一点值得注意的是，如果你不小心因为某些原因在一家贷款机构产生了逾期，千万不要急于销卡或者直接销户，应该早日还清欠款并且继续使用，然后建立新的良好的信用记录才行。     以上就是法律网小编为大家整理的信用记录不良怎么消除的相关内容。我们在使用信用卡的同时一定要遵守信用卡的使用规则，透支了信用卡就要按时还款，否则可能会记上不良记录，记上不良记录一般在５年后会被自动清除。如果您对信用卡犯罪还有疑问，欢迎咨询法律网的律师。
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