| 问题 | 民间借贷“跑火”月利息最高可达20% |
| 释义 | 今年春节以后，由于央行两次提高存款准备金率，银行新增贷款规模下降，导致节后沿海一些城市的民间借贷市场需求十分火爆。4月22日，记者采访获悉，南昌也跟这些沿海城市一样，民间借贷“跑火”，月利息最高达到20%，是平时2%的10倍。 无抵押借贷月息最高16.5% 借贷公司还要挑客户 当天，记者以一个借款人的身份，询问了南昌多个民间借贷机构，发现民间借贷市场有点乱，借贷月息从4%至16.5%不等，一些借贷公司还拒绝做低于50万元的贷款业务。 “房产、汽车都可以抵押，月息4分，也就是4%，这是起步价，要看你的财务状况，有的贷款利率比这更高。”一家贷款公司的经理表示，房产抵押可按评估价的7折放款，甚至按揭房也能接受，不过贷款月息要6%。 但另一家担保公司的情况就不同了，不但开价高到月息5分，而且还要是南昌的房产，在银行抵押的按揭房不接受，且借贷数额在50万元以下的不做。“5分的利息，1万元每个月只要500元，现在算是低了，还有更高的。”该公司负责人说。还有更夸张的报价。一个自称无抵押的放款人告诉记者，在他那办贷款的一般月息达到了10%，最高月息甚至达到了16.5%。无抵押贷款利息更高，月息2角，即1万元每月利息2000元。 记者了解到，在正常情况下，南昌民间借贷的月息是2分至3分，近段时间以来民间借贷利率已经上涨了2至10倍。 银根收紧后市场需求旺盛 一名放款人向记者表示，目前包括上海、广州在内的多个沿海发达城市，民间借贷利率早就上升了，南昌民间借贷利率上涨的速度已经较沿海城市延后了一两个月。 一名不愿透露姓名的民间借贷人士告诉记者，民间借贷的利率高低和市场需求紧密联系，在目前贷款需求旺盛时，放款机构也会挑选一些所谓的优质客户，比如财力雄厚、抵押物充足的客户。据透露，在银行贷款越来越难的情况下，不少银行嫌贫爱富，一些急需资金周转的中小企业主被拒之门外，因一时融资无门，他们只能求助于民间借贷机构。而一些借贷机构“生意”繁忙，放款的资金一时都难以周转，肯定会挑选较优质的客户，并提高月息价格。 事实上，在今年1月18日和2月25日，央行两次上调存款准备金率0.5个百分点，冻结资金至少6000亿元，传达了银根收紧的信号。在南昌，一季度银根收紧逐渐显现效果。记者获悉，一季度南昌某商业银行对中小企业的贷款利率基本在基准利率基础上上浮10%至于20%，而去年，则维持基准利率，或适当下浮。 民间借贷有望取消4倍利率上限 据了解，央行于2002年颁布的《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。目前央行6个月至1年的贷款基准利率为5.31%，那么月息超过1.3%、年息超过21.24%即高于现行基准利率的4倍。《民法通则》规定，高出部分将不受法律保护。也就是说，发生借贷法律纠纷时，法院只会判决贷款人归还借款人本金和低于4倍贷款利率的利息，其他利息被判无效。 央行条法司司长周学东日前表示，修订后的《贷款通则》征求意见稿已基本形成，内容包括将民间借贷纳入监管范围，并建议对超出基准利率4倍以上的贷款最好不要界定为非法。他称：“对社会各界非常关注的(民间借贷)这一问题，我们打算承认现实，让民间借贷浮出水面，尽可能让它阳光化，要给它松绑。”但在总的方向上，利率市场化是必然的趋势。随着利率市场化的推进，必将取消对贷款利率的限制。因此，本次通则修改建议对超出基准利率4倍以上的贷款最好不要界定为非法。 有小额贷款公司人士表示，无论修改与否，民间借贷行为本身并不违法，只是银行基准贷款利率4倍以上的利率约定，不受现行法律保护而已。至于取消4倍利率上限是否合理，还值得深入研究。 |
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