| 问题 | 裸贷如何从法律上寻求自救呢？ |
| 释义 | 一、先来了解了解何为裸贷? 裸贷一般是指女性，大学生居多，裸身录制视频和拍照，作为抵押给放贷。如后期不及时还款会受到威胁。也有可能会让贷款人以身还贷，就算正常还款，其提供给对方的资料也有可能会泄露。 二、裸贷在法律上涉及的哪些相关知识呢? 1、以裸照、裸体视频进行的担保是否有效?在于涉事女生向出借人提供裸照、裸体视频的性质是什么?作为保证按时还款这一行为本身来分析，其目的显然是为保证所谓借款能按时归还，因此本质上是一种借款担保行为，但这一担保方式不是我国现行合法有效的保证、定金、抵押、质押、留置等任何一种担保，其实质是以个人隐私披露作为保证还款的条件，这种保证不仅有违公序良俗，而且明显违法，显然是一种无效的担保，出借人没有任何权利以此作为主张担保的依据，所以以裸照、裸体视频进行的担保是无效的。 2、双方订立的借款合同是否有效?虽然双方在签订合同时采用以裸照、裸体视频作为担保手段，但因担保合同是借款合同的从合同，担保合同无效不意味着主合同无效，如果双方的借款合同本身无合同法第五十二条规定的情形----一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定;则双方的借款合同有效。 3、双方在借款合同中月息约定的效力是如何?如双方在借款合同中月息为20%的约定，则是部分有效，部分无效。因为根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)第26条之规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。现双方约定的年利率达到了240%，显然明显违法。因此，出借人只能在月息3%的范围内主张权利，如果涉事女生已经按月息3%的标准支付了利息，则赶出月息2%的部分不能要求返还，超过3%的部分，则有权要求出借人返还;同时，如果涉事女生根本就没有支付利息，则法院只能在月息2%的范围内判决支付利息。从新闻报道看，有的女生只借了区区几千元本金，如果按5000元借款算，一年的利息最多也就1800元，而涉事女生为此却采用出卖自己身体的方式还款付息，可见其法律观念之淡薄、法律常识之欠缺。涉事女生如果确实无法按约定时间还款付息，其实完全用不着过分担忧，等出借方起诉罢了，利用诉讼期间积极筹款还款就行，因所涉借款本金及利息均较小，也没有不能顺利解决的困难。 4、若出借方利用裸照、裸体视频威胁还款及付息，是否已涉嫌构成敲诈勒索罪?根据敲诈勒索罪的定义可知，敲诈勒索是指以非法占有为目的，对他人实行威胁(恐吓)，索取公私财物数额较大或者多次敲诈勒索的行为。该罪的基本结构是：对他人实行威胁(恐吓)-对方产生恐惧心理-对方基于恐惧心理处分财产-行为人或第三者取得财产-被害人遭受损失。根据“两高”2013年4月23日《关于办理敲诈勒索刑事案件适用法律若干问题的解释》的规定，该罪的追诉标准为2000-5000元。如果按5000元的借款本金、月息20%的息计算，出借人对一位女生一个月可能的涉案金额就足以达到追诉标准，如果还涉及多位女生。此时，涉案女生只要保留好相应的电子证据或通话录音，立即报案，应当能够避免裸照及裸体视频外泄的情况，也可以使公安机关能有效打击该类犯罪，所以出借方有利用裸照、裸体视频威胁还款及利息是已涉嫌构成敲诈勒索罪得。 5、若出借方利用裸照、裸体视频威胁，从而要求涉事女生陪睡的行为，是否涉嫌构成强奸罪?根据强奸罪得定义可知强奸罪是指是指违背妇女意志，使用暴力、胁迫或者其他手段，强行与妇女发生性交的行为，或者故意与不满14周岁的幼女发生性关系的行为。强奸 (又叫性暴力、性侵犯或强制性交)，是一种违背被害人的意愿，使用暴力、威胁或伤害等手段，强迫被害人进行性行为的一种行为。出借人利用裸照、裸体视频威胁从而要求涉事女生陪睡的行为，其行为明显违背妇女意志，符合强奸罪的构成要件，所以是已涉嫌构成强奸罪。 所以对于裸贷出现问题，还是要报案来维护自身的利益，这样才可以摆脱裸贷所带来的进一步伤害。裸贷”是居心险恶的“毒苹果”，远离才是最好的选择。 引用法条： [1]《最高人民法院、最高人民检察院关于办理敲诈勒索刑事案件适用法律若干问题的解释》 [2]《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 |
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