| 问题 | 高利转贷不受法律保护 |
| 释义 | 半年前，我因开办小型超市急需8万元周转资金，却借贷无门。当我得知刘某的哥哥在银行工作后，遂找到刘某帮忙。刘某表示，他只能以自己的名义贷款，再转借给我，但我必须给他月利率2分的利差。迫于无奈，我只好答应。现还款期限已到，刘某向我索要本息。因刘某转手之间便赚了高额利差，我感到不平，难于接受。刘某的行为是否受法律保护? 读者：桂永萍桂永萍读者： 刘某如此赚取利差的行为不受法律保护。 其一，刘某的行为违法。根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》之规定，作为金融业务的货币借贷，只能由国家指定的机构专营。未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。正因为刘某既不属于国家指定的金融业务专营机构，也未经中国人民银行批准从事金融业务活动，决定了其从银行贷款后、转借谋取高额利差的行为属于扰乱金融秩序，实质上系非法从事金融业务活动。 其二，刘某与你之间有关利差的约定没有法律约束力。我国《合同法》规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。 《合同法》第58条规定：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。即借贷本金作为无效借贷合同的标的物，必须全额返还，对合同中约定的利差则不予保护。 其三，刘某应当受到民事制裁。最高法院《关于贯彻执行若干问题的意见(试行)》第163条规定：在诉讼中发现与本案有关的违法行为需要给予制裁的，可适用民法通则第134条第三款规定，予以训诫、责令具结悔过、收缴进行非法活动的财物和非法所得，或者依照法律规定处以罚款、拘留。即法院有权对利息予以收缴，并对刘某给予相应处罚。 值得一提的是，《刑法》第175条规定：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金;数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金。即只要违法所得数额较大便涉嫌高利转贷罪。而最高检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第26条规定：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌“高利转贷，违法所得数额在10万元以上的;虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的”情形之一的，应予立案追诉。 引用法条： [1]《中华人民共和国合同法》第五十八条 [2]《中华人民共和国刑法》第一百七十五条 [3]《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》 [4]《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第一百六十三条 [5]《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第一百三十四条 [6]《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十六条 |
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