问题 | 民间票据贴现市场的风险 |
释义 | 民间票据贴现市场是在一定的社会、经济背景下产生的,它是我国民间融资的一种补充形式,活跃了我国票据市场,促进了票据的宣传与推广,尤其是在一定程度上拓宽了中小企业融资渠道,缓解了它们融资难的问题。但是,民间票据市场活跃的同时也存在着一定的风险。 1、虚假票据风险 由于票据本身具有较强的流通性和融资性,受利益驱动,一些不法人员或企业可能会持虚假票据参与民间票据贴现。在民间贴现辨别真伪票据手法单一,不能通过银行查询复查系统查询,只能通过电话查询、票据鉴别仪和经验判断识别的情况下,票据受理人面临较高的风险。 2、责任纠纷风险 民间票据贴现双方采取价格面谈、直接成交的方式,手续简单、方便快捷。但是由于没有相应的合同基础,容易产生责任纠纷。尤其是遇到有瑕疵的票据、假票、克隆票时相关法律纠纷更难以解决,致使成本上升。况且,我国目前实行严格的金融市场行政许可证制度,票据贴现是金融机构的业务之一,民间票据贴现是非法行为,不受法律的保护。 3、洗钱风险 票据在民间贴现也是以背书的形式转让,且背书具有一定的连续性,依然可以到银行进行贴现,而银行也不会发觉。因此,民间票据贴现具有一定的隐蔽性。它的兴起,为洗钱等违法犯罪活动提供了一个很好的渠道,增大了银行反洗钱的难度,不利于金融秩序的稳定。 |
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