| 问题 | 事故理赔有“把戏” |
| 释义 |
越来越多的汽车进入寻常百姓家中，交通事故日益突出。交通事故发生后，保险公司在什么情况下应该赔偿？在什么情况下不给予赔偿？赔偿金额是多少？保险免责条款真的可以免责吗？很多车主对此并不了解。记者从南宁市西乡塘区法院审理的常见交通事故案件中发现，在理赔中，看似有权获得赔偿的普通人并不一定要赔付；而在某些习惯性思维中无权获得赔偿的人，实际上可能要赔付 保险金给谁最合适？可以交给被保险人，也可以直接交给受害人强制交通保险向保险公司提供无条件的赔偿义务案件：2008年2月16日晚10时许，魏某驾驶出租车途经南宁市安吉大道时，撞上行人秦某过了马路，变成了蔬菜。交警发现，秦某过马路时没有走人行道，这是处理事故的主要责任。 事故发生后，由于强制交通保险，保险公司以医疗费用赔偿限额的1万元直接支付了秦某的医疗费用。随后，保险公司向投保出租车公司支付了2.5万元，但出租车公司只将1万元交给了司机魏某，还剩下1.5万元。魏某支付了6万余元的医疗费。2009年2月，秦某起诉魏某、出租车公司和保险公司要求赔偿损失。同年6月，南宁市西乡塘区法院作出判决，责令保险公司在交通强制保险伤残赔偿限额内直接向秦某赔付8.5万元，出租车公司向秦某赔付1.5万元。法官点评：根据《机动车交通事故强制责任保险条例》，保险公司可以直接对被保险人或者受害人进行赔偿。本案中，法院之所以责令保险公司直接向受害人支付保险金，是为了避免保险金层层转移后可能被截留或贴现的情况，及时保护受害人权益。第三者责任保险赔偿应分别提起诉讼 发生交通事故的，应当在交通强制保险限额内先行赔偿 发生交通事故的，应当在交通强制保险限额内先行赔偿 由于mill所属的一家货运公司为小型货车购买了强制交通险和第三方责任险（商业险）。一位农民后来起诉了一家工厂、货运公司、保险公司，要求赔偿损失。在诉讼中，货运公司不仅要求保险公司在交通强制保险的赔偿限额内进行赔偿，还要求保险公司承担第三者责任保险的赔偿责任。2009年9月27日，西乡塘区法院作出一审判决，责令保险公司在交通强制保险责任范围内赔付，对第三者责任保险的赔偿不予处罚。 法官点评：根据《中华人民共和国道路交通安全法》（以下简称《交通安全法》）的规定，被保险车辆发生交通事故，造成人身伤亡和财产损失的，保险公司应当在下列限额内先行赔偿：强制交通保险，不足部分按事故责任由各方分担。在本案中，由于第三者责任险属于商业保险，与交通强制保险不属于同一法律关系，故应另行处理。也就是说，如果货运公司主张保险公司按照第三者责任险的规定进行赔付，则需要另行起诉。“碰撞自赔”应该是各方自愿的 中国保监会的部门规章没有《交通安全法》那么有效 案例：2009年6月6日上午，戴某在南宁市五一路驾驶出租车时，与胡某正在转弯的大客车相撞，造成两人损失汽车。交警部门确认，胡某应承担事故主要责任。 法院称，戴某的出租车由阳光保险公司投保，胡某的客车由人保公司投保。事故发生后，双方均未到对方的保险公司确定损失。胡某向他的车险公司索赔。人保财险根据中国保监会2009年2月1日实施的《强制交通保险财产损失处理办法》的规定，对胡某车辆损失提出索赔。 事后，戴某起诉胡某、胡某所在驾校和人保公司，要求赔偿损失。人保财险认为，按照规定，其有“碰撞自赔”，因此戴某应向为其车辆投保的阳光保险公司索赔。法院最终裁定，人保财险应在限额内赔偿戴某的损失。 法官点评：由于“相互赔偿”办法是中国保监会颁布的部门规章，适用的前提是各方同意采用该办法。具体到本案，胡某、戴某和各自的车辆单位、各自的保险公司应约定执行。戴某提起诉讼，也就是说他不同意治疗。而且，这种办法的法律地位和效力都不如《交通安全法》，因此保险公司应首先在依法强制交通保险限额内进行赔偿。 保险限额是“对事的权利，而不是对人的权利” 如果在同一次事故中有多人受伤，限额用完后将不予赔偿 案例：2009年3月3日上午，方某驾驶的一辆大货车在柳州市南环路与陈某驾驶的面包车相撞，造成两辆轿车损坏，陈某及车上的谢某、李某等4名乘客受伤。交警部门认定方某负全责。 事故发生后，伤者李某率先提起诉讼，方某货车的保险公司按最高限额支付了1万元医疗费。后来，谢某又提起诉讼，还将保险公司和方某列为被告，要求赔偿医药费。今年9月13日，西乡塘区法院一审裁定，谢某的医疗费用由方某承担，保险公司不再赔偿。 法官点评：根据《交通安全法》，保险公司在交通强制保险限额内赔偿后，不足部分将按事故责任由各方分担。这种医疗费用的保险限额是针对事故造成的所有损失的限额，而不是针对每个伤者的保险限额。限额内赔偿完成后，保险公司不再承担限额外的责任。你知道吗 |
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