| 问题 | 保险受益权的定性分析 |
| 释义 |
1。保险受益权是一项综合性权利，按其标的物可分为非财产权和财产权。前者是指与权利主体的人格和身份密不可分的权利，包括人格权和身份权；后者是指具有经济利益的权利，可分为债权、物权和无形财产权（著作权、商标权、专利权）。一般来说，保险受益权就是要求保险金的权利。[5] 由于受益人不继承投保人的身份，保险费返还请求权、准备金返还请求权和利益分配请求权原则上仍属于投保人，受益人不能享有。此外，受益人不得行使解除合同的权利，也不得与保险人约定解除保险合同。其中，保险金请求权显然是一种经济权利，它可以与权利主体（如受益权的丧失和变更）相分离，因此应当是一种财产权。另一方面，保险受益权不仅限于保险金的请求权，还包括知情权，即对保险合同履行情况的知情权，即受益人有权了解合同当事人和相关当事人的基本情况，以及保险合同的效力了解和查阅保险事故性质、原因和损失程度的有关证明和资料的权利。知情权是受益人根据受益权的主体资格享有的权利。它是一种存在于一定身份关系中的权利，无疑是一种非财产权。保险受益权是一项综合性权利，包括财产性的保险金请求权和非财产性的知情权。保险受益权是对债权的请求权。根据权利的功能，权利可以分为控制权、请求权、抗辩权和形成权。其中，请求权是权利人向他人请求特定行为的权利。请求权来源于基本权利，必须是请求权之前的基本权利。受益权请求权的基本权利是保险事故发生时受益人对保险人的债权。因为“债权的请求权自然发生在债权成立时”[6]因此，除保险合同另有约定外，受益人权利取得的期间为保险合同成立时；合同成立后有约定的，被指定的第三人自被指定时起取得权利，无需表示同意受益。所谓“无需第三者明示受益”，并不意味着第三者被迫受益。因此，不仅第三人可以拒绝获得他的权利，而且允许他在获得权利后放弃权利。保险受益权是期待权，根据保险受益权成立的必要条件是否具备，可分为取得权和期待权。具有一切成立必要条件的权利，即具有现实性的权利，属于既得权利。一般权利属于它。相反，“当权利发生要件的一部分事实已经发生，而其他一个或多个事实尚未发生时，法律对未来债权人的保护称为期待权。”[7]即未来实现可能性的权利。受益权作为一种期待权，只有在保险事故发生后才能实现，并转化为不动产物权。在保险事故发生前，这种期待权随时会因变更、损失等原因而被取消。当然，当受益权从期待权转化为不动产物权时，仅仅有保险事故的发生是不够的，还需要有被保险人死亡后受益人死亡等要件。毫无疑问，为了获得保险收入，受益人只能比被保险人长寿。[8] 受益人先于被保险人死亡的，除另有约定外，受益人的权利丧失，保险金的请求权仍归被保险人所有，被保险人可以指定新的受益人。因此，在这种情况下，受益权虽然是一种财产权，但不能作为受益人的遗产由受益人的继承人继承。保险受益权只有转化为不动产物权，才能像一般财产权一样纳入遗产。受益权作为一种期待权，也使受益权的转让不同于一般财产权。受益权的转让，必须经投保人或者被保险人同意，或者保险合同原订有允许转让的条款。否则，转让无效。受益权的实现必须以保险事故的发生为前提，这一限制仍然存在。如果未经被保险人同意或事先授权，允许原受益人将受益权转让给第三人，无疑会增加道德风险的发生概率。你知道吗 |
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