| 问题 | 建立保险合同意味着什么 |
| 释义 |
保险合同的有效订立，是指保险合同对双方当事人具有法律约束力，当事人必须严格履行保险合同，否则除法律另有规定外，必须承担违约责任。因此，保险合同的有效订立实际上包括两个方面：一是双方当事人约定了保险合同的条款，即保险合同成立；二是保险合同对双方当事人具有法律约束力，即：，保险合同生效。然而，在我国保险法的理论和实践中，关于保险合同的成立和效力存在诸多争议。一方面，保险合同的成立和效力的内涵需要厘清；另一方面，二者的构成要件与保险费的支付、保单的签发等实际问题密切相关，尤其是在保险实践中，保险合同的成立和效力往往是由保险合同引起的立法上的技术性问题很难统一标准，造成了许多赔偿纠纷。鉴于此，本文将对保险合同的有效订立作一简要的探讨。设立保险合同是什么意思？保险合同的成立是以双方当事人的和解为基础的，是合同法上不争的结论吗？ 1.““要约”和“承诺”。合同成立是指合同当事人就合同的主要条款达成的协议。这是双方协议的结果。合同的成立需要一个过程，即“要约”和“承诺”。保险合同也不例外。”要约，是指一方当事人为订立合同而向另一方当事人表示的意思表示“承诺”是指受要约人表示愿意接受要约的全部条件。在保险业务中，一般认为投保人填写保单是一种要约，保险人签发保单则视为接受投保人的要约。投保人发出要约后，保险人对要约进行审查，决定是否承保。一般有三种结果：（1）保险人拒绝接受保险。投保人与保险人之间没有约定的，就没有保险合同；（2）保险人无条件接受保险。这种对申请人要约的意思表示构成接受。保险人承诺的，是指双方达成协议，保险合同成立；（3）保险人具备承保条件。例如，保险人在签发的保险单中提出一个条件：“投保人在日内支付保险费的，保险合同成立”。此时，双方尚未达成协议，保险人的承兑构成还价，投保人承兑后，保险合同才能成立。根据合同法通则，保险合同是在双方当事人达成协议时成立的。但是，法律对保险合同的形式要求也是决定保险合同能否成立的条件。我国保险立法对保险合同形式的确认经历了从重要形式到非重要形式的演变。第二，保险合同的效力。保险合同成立后，面临着是否生效的问题。在实践中，经常发生的情况是投保人已经支付了保险费，而保险人却没有签发保险单或者其他保险凭证。因纠纷提起诉讼的，法院一般认定保险有效，并认定保险人应当承担赔偿责任。对此，有人认为，这是因为“绝大多数保险合同以费用为生效要件”，这种理解混淆了被保险人履行义务与合同效力的关系，是片面的。合同的效力是指已经成立的合同在当事人之间具有一定的约束力。保险合同效力的意义在于，在保险责任范围内发生事故时，被保险人可以得到保险人的赔偿。从这个意义上说，保险合同的有效期与保险人承担保险责任的期间是一致的。保险责任的开始是指保险合同的效力。保险合同生效，保险责任开始后，保险人才能承担保险责任。保险合同不生效的，保险人不能承担保险责任。保险法第十三条规定：“保险合同成立后，投保人应当按照约定支付保险费；保险人应当按照约定开始承担保险费。”保险费的支付是投保人履行合同义务的行为，不一定与保险合同的效力有关。在财产保险中，保险人可以约定投保人迟延支付保险费，甚至约定投保人在保险合同生效后分期支付保险费。合同仍按合同规定的时间生效。支付保险费不是保险合同的有效条件，除非当事人之间有此约定。例如，为了防止投保人在保险责任开始后拖欠保险费，保险人往往特别约定：“投保人支付本保单规定的保险费后，保险责任开始”，保险合同何时生效。保险合同的效力首先取决于双方当事人的约定，这是意思自治原则的具体体现。《保险法》第十三条规定“保险人按照约定的时间开始承担保险责任”，这在立法上确认了保险合同的“意思自治”。实践中，当事人约定的保险责任开始时间为合同生效时间。例如，保险合同当事人约定：“保险责任自投保人支付本保险单规定的保险费之时起计算，保险合同规定的卫星发射点火时刻为生效时间。 （2）没有约定，自保险合同成立之日起生效——保险法保护被保险人合法权益的要求。 未约定保险责任起止日期的保险合同是否生效，关系到保险人是否承担赔偿责任和投保人的索赔是否有效，是实践中争议最大的问题。保险人经常以投保人未支付保险费为由，声称保险合同尚未生效。如上所述，保险费的支付与合同的效力之间没有必然的联系。保险人不能主张合同无效，但可以以投保人不履行义务（支付保险费）作为对自己履行义务的抗辩。保险合同中缺少未约定或者未及时约定保险期限的条款。”对于不完整或不明确的条款，我们可以通过合同解释的方法来完善合同的内容。”。根据《保险法》第三十条的规定，应当作出有利于投保人的解释。有利于投保人的解释应当是保险人承担责任、投保人获得赔偿的解释，即保险合同已经生效的解释。保险合同的生效应当遵循“有约定的，按照约定；无约定的，按照法律”的私法原则。符合民法通则第五十五条一般生效条件的合同，自成立之日起具有法律效力，受法律保护。未约定生效条件的保险合同自合同成立时生效，这是保险法保护被保险人合法权益原则的要求。 综上所述，如果我们签订的购买保险合同成立，就意味着合同生效，也就是说，保险合同的成立，是指签订保险合同的双方当事人对保险合同负有责任，并遵守保险合同的上述规定。如果您有任何疑问，可以通过律师事务所进行在线咨询。欢迎参加法律咨询。你知道吗 |
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