| 问题 | 如果保险人未能及时支付批准的赔偿金，应承担什么责任 |
| 释义 |
案件索引：（2016）沪0115民初5590号，（2016）沪01民中7977号 案情 2015年2月3日，久盛公司为原告王艳所属拖拉机投保交通强制保险，被告**财产保险上海分公司车险、商业第三人险，被保险人为久盛公司，保险期限为2015年2月26日零时至2016年2月25日24时。2015年9月30日，司机王*将承担交通事故的全部责任。王辉委托上海市道路交通事故物质损失评估中心对车辆损失进行评估。后来，久盛公司向原告出具了债权权益转让委托书。原告诉至法院，要求被告赔偿车辆损失130360元、鉴定费3300元、抢救费6720元、道路财产损失42006元。一审法院经审理认为，被告对被保险人或者受益人的索赔应当及时核实，即使情况复杂，核实期限也不得超过30日。现在，它未能提供证据证明它及时确定了受损车辆的损坏情况，并向原告交付了损失单。原告委托评估受损车辆的损失是由于被告违反法定义务造成的。财产损失评估中心出具的评估意见具有证据效力，车辆损失费按评估意见规定的金额赔偿。评估费是确定车辆损坏金额所必需的合理费用，应当予以赔偿。原告提供了救援作业单和发票，可以形成一个完整的证据链，证明救援费用的损失。道路财产损害赔偿中的油污费属于被告免征的范围。故判决被告赔偿原告共计181946元，驳回原告的其余诉讼请求。被告提出上诉。二审法院驳回上诉，维持原判。本案的焦点是保险人在财产保险中的查证行为的性质、查证的开始时间以及未及时查证的法律后果。保险法第二十三条第一款规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿请求或者给付保险金请求后，应当及时核实；情况复杂的，应当在三十日内核实，除非合同另有约定。保险人应当将核实结果通知被保险人或者受益人；对负有保险责任的，保险人应当自与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金协议之日起10日内履行赔偿或者给付保险金的义务。从本节的法律规定来看，保险人在收到请求后，应当作出核实、告知和赔偿三种行为。它们之间存在着逻辑关系，但从行为的性质或效果来看，核实、告知和赔偿之间存在着主从关系，也存在着内部和外部的区别。 首先，核实是指对保险事故是否属于保险责任范围、是否有免赔额和损失金额的审查和确定，并在规定时间内将结果告知被保险人。核实属于保险人在保险索赔前的内部程序，是保险人为了正确进行保险索赔，防范道德风险而采取的一种行为。其次，保险人有义务将批准的结果告知被保险人，以便被保险人知道事故是否在索赔范围内或损失大小。法律应当判断核实是否及时，是否适当合法，不是直接针对保险人的内部审计过程，而是针对审计结果的通报。最后，对于保险人来说，赔偿是主要义务。与赔偿原则相比，通知核实的结果实质上是附随义务。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定了保险人的法定义务，保险人的法定义务不是核实的过程，而是在一定期限内将审计结果告知权利人的义务。《最高人民法院关于适用保险法若干问题的解释（二）》第十五条规定，保险法第二十三条规定的30天核查期限，自保险人第一次收到索赔和有关证明、资料之日起计算由投保人、被保险人或者受益人提供。从本条的角度看，索赔或者给付保险金时，增加了“有关证明和材料”，并使用了“和”连词。也就是说，除了索赔之外，还需要提供相关的证明和资料，只有两者都齐全了，才能计算出核定期限。因此，无论是保险人派员确定损失的时间，还是核实事故是否在理赔范围内的时间，只要被保险人或受益人提出索赔并提交相关证明材料，都应计入30天内。保险人未及时核定的，除支付保险费外，还应当赔偿被保险人或者受益人的损失。根据“谁索赔，谁举证”的原则，被保险人往往提交材料损失评估意见，以证明支付的金额。法院通常根据鉴定意见的证明效力来确定保险人的责任。保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要措施，防止或者减少损失。被保险人不可能无限期地等待保险人批准后再进行修理。此时，被保险人为防止或者减少保险标的的损失而支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。损失不应限于为鉴定而支付的费用。只要损失是由于未及时核实造成的，保险人应当承担。就司法实践而言，因逾期支付赔偿金造成的车辆停运损失、停车费损失或者利息损失的主张，应当得到法院的支持。 在这种情况下，**财产保险公司未能提供证据证明其在30天内进行了核实或将核实结果告知被保险人或受益人，因此被保险人有权委托该机构对车辆损失进行评估，并对车辆进行相应的修理。**财产保险公司根据评估结论赔偿车辆损失及相关费用。你知道吗 |
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