| 问题 | 银行信用卡不良资产可以转让吗 |
| 释义 | 一、银行信用卡不良资产可以转让吗 可以，商业银行所享有的不良债权亦是普通的债权，应当适用《合同法》关于债权转让的规则。 《合同法》第79条规则：债权人能够将合同的权益全部或者局部转让给第三人，但有下列情形之一的除外： (一)依据合同性质不得转让，例如当事人基于信任关系而订立的拜托合同、雇用合同及赠与合同等; (二)依照当事人商定不得转让;只需当事人的商定是真实的意义表示，且不违背法律制止性规则，该等商定应当有效。 (三)按照法律规则不得转让。 商业银行将其不良债权转让给非金融机构的，目前尚没有法律或者行政法规对此做出明白的制止性规则。 因而，只需商业银行不良债权的转让不在上述制止转让的情形之列，即应当认定转让行为有效。 即使中国人民银行对此作出了相关的规则，由于其不属于法律、行政法规的范畴，也不应影响转让行为的效能。 二、信用卡不良资产重组的问题： 信用卡不良资产处置面临的问题首先是呆账核销外部取证困难，核销材料繁琐。近年来核销政策虽然不断完善，但是仍然存在核销难、成本高的问题。 例如，单户5万元以上账户仍需要取得公安立案证明或法院判决裁定文书，而公安和法院的司法程序周期较长，民事诉讼通常需要一年以上，刑事立案证明更是难以取得。又如，政策规定单户2万元以下账户才能以清单方式批量核销，2万元以上账户仍需要比照对公贷款核销，逐户准备申报表、债权明细、调查报告、贷款审批材料、个性材料、责任认定材料，人力、物力耗费较多，时间较长。 同时，也存在不良资产利息减免政策缺乏弹性的问题。当前国有商业银行的对公贷款已经出台利息减免政策，而信用卡等个人类贷款仍沿用财政部、人民银行、银监会2005年联合颁布的《关于国有商业银行股改过程中个人不良贷款处置有关问题的通知》，信用卡不良资产和已核销资产要全额计收复利，不得减免。 在实际操作中，一些逾期时间较长的持卡人面对巨额利息，在没有利息减免的情况下，连本金也不愿偿还。而股份制商业银行的机制相对比较灵活，经董事会批准，可以对持卡人利息进行减免。此外，一部分持卡人无法按时偿还债务，确系偶发因素导致偿债能力下降，并非个人主观故意所致，给予其部分利息减免优惠，实现债务重组，不但有利于银行资产保值，也能体现国有商业银行稳定经济的社会责任。 此外，缺乏信用卡不良资产批量转让政策。2012年财政部、银监会联合出台的《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条规定，包括信用卡透支在内的个人贷款不得批量转让。信用卡贷款具有金额相对小，笔数多的特点，必然采取批量打包才是可行的转让模式。在经济下行周期和行业发展新阶段下，传统的催收、核销等不良处置手段已难以适应日趋严峻的不良增长形势。面对不良压力，实现信用卡不良资产批量转让已是迫在眉睫。 我们知道，只要满足一定的条件的，债权人能够将合同的权益全部或者局部转让给第三人，所以银行信用卡不良资产是可以转让的，以上就是小编的解答以及有关法律知识的解读，若是您还有疑惑的，欢迎到法律咨询网进行法律咨询。 |
| 随便看 |
|
法律咨询问答库收录2074234条法律问答词条，基本涵盖了全部常用法律问题的释义及解析，是法律学习是实务的有利工具。