| 问题 | 如何处理冒领存款纠纷案件 |
| 释义 | 一、冒领存款纠纷案件类型 冒领存款纠纷案件，是指存折、存单、银行卡及其他存款关系凭证的真实权利人或者其合法代理人以外的人，通过冒称权利人或者其代理人，从金融机构支取存折、存单或者银行卡帐户中的金额，造成该帐户中的金额减损，存折、存单或者银行卡的真实权利人向金融机构主张权利，要求其兑付存款凭证记载的金额或者请求赔偿损失的案件。下面按照冒领方式的不同，对冒领存款纠纷分析如下。 (一)储户因遗失存款凭证、身份证件(含印章、印鉴)或因保管不善被窃取，导致储户以外的人持存款凭证和身份证件到金融机构冒领存款而引发的纠纷。如存款凭证、身份证件遗失或被盗窃后，拾得者或盗窃者冒充储户提取存款;家庭成员未经储户同意，擅自取得储户的存款凭证和身份证件到金融机构提取存款;单位职工盗取单位重要空白凭证和印 鉴，到金融机构办理转帐或取款手续，将单位存款转移或窃取等。 (二)储户恶意骗取或与他人恶意串通骗取金融机构存款而导致的存款冒领纠纷案件。如储户用自己的信用卡或银行卡、身份证件、存款密码在异地提款后，又以存款被冒领为 由向金融机构主张存款权利而引发的存款冒领纠纷;储户将存款凭证、身份证件、存款密码交与他人，让他人采取直接冒名领取或以克隆、伪造的相关存款凭证、身份证件骗取金融机构存款而引发的存款冒领纠纷。 (三)因存款挂失问题而导致存款被冒领的存款冒领纠纷。如存款被储户以外的人利用非法手段办理挂失手续而冒领;存款人办理挂失手续过程中被其他人冒领存款。 (四)因存款凭证、身份证件(含印章、印鉴)的主要内容和存款密码被泄露导致存款冒领的纠纷。如储户因不慎将存款凭证、身份证件的主要内容或存款密码泄露，被他人获得，他人利用这些信息伪造或克隆存款凭证、身份证件，到银行冒领存款。 (五)因存款凭证、身份证件(含电子签名)的主要内容和存款密码被窃取导致存款被转移或使用而引发的存款冒领纠纷。如储户因办理电子银行业务，被他人利用计算机病毒、黑客技术窃取帐号、密码、身份证件信息等重要信息，他人利用这些信息通过电子银行业务非法转移、使用储户的存款，或利用这些信息克隆、伪造有关存款凭证、身份证件而冒领存款。 二、处理冒领存款纠纷案件最具争议的问题 取款权利人主体资格的审查识别问题 金融机构是否尽了审查识别取款权利人的责任和义务，被认为是确定金融机构是否承担责任的最重要因素。对于这个问题，金融机构、储户和法院之间有不同的认识。金融机构普遍认为，金融机构识别取款权利人，需要根据储户存款(即签订存款合同)时约定的不同取款方式来加以确认。如果储户在存款时选定的取款方式为凭密码支取，则金融机构对取款权利人的认定方式就是确认取款人是否掌握正确的密码。 |
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