| 问题 | 校园贷：月息0.99%存猫腻，实际年利率超过20% |
| 释义 | 案件背景 大学生郑某，通过10多家互联网借贷平台，利用同学的私人信息借款数十万元，因无力偿还而跳楼自杀。郑某死了，但是事情还在持续发酵，很多甚至有一部分当事学生，对借款的事情毫不知情，直到催债公司找上门来，才发现自己已经身负巨额债务。“校园贷”引发的一系列问题，也引起了大众的关注，在网上掀起一轮热议！ 接下来，小编就给大家介绍一下，校园贷款平台是如何运作并一步步套牢大学生的！ 第一步：金融平台招聘学生干部，推拉同学装机 “我的同学就是我的客户。”北京某大学就读的学生王安(化名)一直任学院学生会干部，去年他成了互联网金融公司借贷宝的校园代理。王安说，为了多挣钱，还去宿舍“刷楼”，拉同学和朋友绑定，鼓动大家贷款，做成一笔借贷单子就有提成。 第二步：部分网贷只需学生证即可办理 某校园贷款平台的技术人员透露，不是本人借款都能通过，平台审核风控不严。据了解，有些技术不过关、实力不强的公司，不需要视频网签，也没有人脸识别技术，只需提供学生证即可办理，导致客户的身份信息被他人冒用。 第三步：鼓励大学生借款超前消费 数位大学生表示，网贷用户中，大多数人借贷是用作娱乐消费，比如花在旅游，购买大件商品、化妆品衣服等。就在大学生们常用的分期付款网站“分期乐”，这家网站除了列出琳琅满目的商品外，还打出了“全场免息、直降5亿”的诱人字眼，鼓励大学生超前消费。 据悉：月息0.99%存猫腻，实际年利率超过20% “校园贷”打着零首付零利息的口号专门忽悠不会算数的学生！下面小编就举个例子给大家好好分析！ 假设小明同学借了10000元的“校园贷”分12期还款。网贷平台先要扣除2000元的服务费，学生拿到手8000元，再给小明一张还款单，显示每月要还款923.33元。好了，重点来了，我们好好算算！ 932.33×12月=11187元；实际每年还息额11187-8000=3187元；实际一年利息为3187÷8000=39.8%(天啊噜，怎么这么高的利息，吓死宝宝了) 实际年息接近40%！那么它的0.99%月息是怎么来的呢？ (11187-10000)÷12=99 ；99÷10000=0.99% 看懂了吗？ 猫腻一：利息一直按本金10000元计算的，没有扣除那2000元手续费。猫腻二：不是按“等额本息”还款方式计算的，每月本金始终按10000元计，没递减！ 0.99%月利率是营销的把戏，对于财商不高，没有金融常识的学生来说确实很容易“上当受骗”。而且一旦逾期还未还款，就只能任由借贷平台宰割了！ 看到这里，想必大家都会唏嘘不已，其实，借贷作为这个时代新信用经济的产物，本身就是由市场孕育而生的，我们没必要把它看成“妖魔鬼怪”，真正的还是个人以及监管上的问题。首先个人得有良好的价值观，不能为利益驱使而做出损人害己的事。其次，监管不能作壁上观。比如根据最高法《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。但实际上，不少任性的“校园贷”，早就超出了法定保护限度。此外，不需任何抵押、不看信用记录、煽动夸大宣传……凡此种种，程序瑕疵不说，确实有放纵金融隐患的嫌疑。面对这些问题，监管者要有所作为，高校教育也当做足风险警示的功课。 最后，小编只能说网络贷款本身就是一个新兴的事物，但是对学生这类人群无节制的放贷，真的会帮到他们吗…… |
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