| 问题 | 小额贷款公司，“开花”还待“结果” |
| 释义 | 30多岁的郁维宏曾经是一家知名企业的营销主管，在银行系统还是有些人脉。前些日子，他力邀兰州一家银行业务部门负责人去他远在郊区的工厂看设备、看产品，冒着高温走遍了兰州主要的大型超市，进行实地调查。 郁维宏说：“我想让银行知道，我是全力做实业，有能力还上贷款的。” 这位在东南沿海游走多年的小企业主说：“对于中小企业来说，现在的融资渠道太单一了。”同时，他也认为，“这与兰州目前中小企业普遍缺乏自身造血功能有关。”与郁维宏相熟的银行界人士曾经向他直言不讳：“好多小企业就是无赖。” 记者采访到的中国建设银行甘肃分行的刘永正说：“好多中小企业与现代银行制度要求不相吻合的地方很多。”刘永正认为，银行是企业，要为它的经济责任负责，中小企业融资难，不是银行单方面的进步就可以解决的。 而郁维宏现实的困境是，如果他能够得到80万元的贷款，他很有信心将企业带上一个新的台阶。 贷款公司不是慈善机构 社会各界都希望小额贷款业能缓解中小企业的贷款难，但从现实的情况看，对这个厚望，小额贷款公司有些担待不起。 这一点连记者采访到的小额贷款公司的负责人也不得不承认，开业已经两个月的一家贷款公司业务经理告诉记者，目前他们贷出去的最大一单业务不过20万元。他说，他们的客户定位是小企业中的微型企业而不是中小企业。中国目前对微型企业并无明确定义，而按照世界银行的定义，微型企业是雇员数目少于10人，总资产100万美元以下，年销售额100万美元以下的企业。 对小额贷款局限性的另一种描述是：只适合“救急”而不能做实业投资，因为普通生意的利润率没法超过小额贷款的融资成本。 对于“救急”一说，在东部批发市场做内衣生意的欧歌有深切体会。欧歌今年与以前的合伙人分开单干。进入8月，内衣市场的旺季即将开始，他成功拿下了国内一著名品牌内衣的甘青宁总代理，眼下正是需要大量流动资金的时候。 看了报纸关于小额贷款公司的报道，欧歌决定去小额贷款公司试试运气。 一位业务经理接待了欧歌，“只要能提供真实的资料并证明你确实需要这笔钱，便能从我们这里贷到款”。“会不会是高利贷?”因为兰州的街头随地可以看到贷款广告。欧歌记得一件事情，有一次，一个邻居拉他作贷款担保人。一进邻居家，看到3个壮年男子坐在沙发上，面前放着贷款合同文书。邻居告诉他，这些人是贷款公司的，只要欧歌担保，马上就可以放几万元的款子。欧歌赶紧把邻居拉到屋外，小声地说，别是高利贷吧，婉拒了邻居的请求。 欧歌虽然去了贷款公司，但是起初也和别人一样以异样的眼神看待这个行业。 欧歌对一家贷款公司的业务经理说：“需要10万元的现金，能够抵押的就是一套房产。”介绍了房产的情况后，贷款公司表示必须实地看过之后才能够决定能否放贷。 8月17日下午，记者致电欧歌。欧歌说，三四天过去了，贷款公司也没有和他联系。“看起来贷款公司也不热情，另外我觉得利率也有点高了。”欧歌在电话中失望地说。 欧歌去的这家贷款公司月息是2分2厘，贷款10万元，光利息就是2000多元。 想让金融机构把钱借给一个无法提供担保或抵押的“穷人”几乎是不可能的事，除非有“奇迹”出现，贷款公司不是慈善机构。 是微型企业的福音吗? 郝娜是一家广告公司的总经理，目前接到了一单兰州市城市路牌的业务。由于要在短期交货，资金吃紧。8月13日上午，她来到一家贷款公司希望获得资金支持。 贷款公司业务经理在仔细询问了诸如路牌承接合同、行业平均利润率等有关问题后，直接切入主题：你们准备用什么来担保?郝娜说，她的公司是租用的办公室，路牌制作又委托给其他专门店铺。能够用来质押的就是一台小货车以及刚买不久的一部别克汽车。 贷款公司的业务经理告诉郝娜，如果购车手续齐全，她必须把车子质押在贷款公司，才能够获得贷款。郝娜无法接受贷款公司过于苛刻的条件。 “小额贷款公司的政策目的是引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展。其贷款业务主要面向农户和微型企业。小额信贷公司必须在贷款风险管理上有所创新，打破目前信贷市场上担保抵押的瓶颈。要着力于创造灵活的担保抵押形式，着力于依托乡镇政府、村级组织和农村合作组织等各类主体，充分利用人缘地缘血缘等关系，形成自己独特的、可信的、多元的信息网络，以确保在信贷市场上建立起核心竞争优势。”高宏霞说。 |
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