| 问题 | 骗保案例透析：小病大修 车险骗保全揭秘 |
| 释义 | 于小姐今年2月刚买了一辆本田雅阁，上周，她在开门时不小心撞凹了一小块，因急于出差她就把车送到离家不远的汽车修理厂。该修理厂的负责人热情接待了她，并说可以为其代办向保险公司索赔事宜，让她过3天来取车就行。于小姐签好保险索赔委托书后，便安心离去。由于出差临时取消，第二天晚饭后，于小姐遛弯时就顺道去了修理厂，想去看看车的修理进度，可她意想不到的是，原本毫发未损的车前盖已被人砸得破烂不堪，就像刚 发生了重大撞车事故一样。后经调查得知，原来该修理厂拿自己的“事故车”向保险公司索赔了高达数千元的保险赔款，超出了车门撞坏的赔偿金十几倍…… 显然，这是一起典型的骗保案例，现实生活中很多车主也都有过类似的遭遇。然而，这只是冰山一角。 维修厂拿骗保当赢利点 在众多的车险骗保行为中，汽车维修厂故意欺瞒车主，利用客户委托其索赔的机会，在修理过程中“偷梁换柱”向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价的行为尤为严重，占全部骗保宗数1/3以上。骗保甚至成为不少维修厂除正规维修外的第二赢利点。 有业内人员告诉记者，由于许多车辆投保人在车辆发生损坏事故送到维修厂后，为了图省事而委托维修厂代为向保险公司索赔修理费用，因此，有些不良维修厂看到有空子可钻，向客户承诺可进行“一条龙”服务，只要客户把车拿来维修，就可从修理到索赔等一切事宜都搞定。但这些维修厂接到客户的受损车辆后，就会用较低档的材料为客户修理，却以高档材料的价格向保险公司索赔。又如保险杠损坏程度严重，应重新更换的，但维修厂却只是把它修复了一下，索赔时就按更换新保险杠的价钱申报……对这些“手脚”，车主在拿车时往往是一无所知，还以为这样修车真的很“方便”。 更有甚者，有的维修厂会告诉拿车来修的车主，“这车要修两三天，修好后通知你来取车就行了。”本来车辆可能只是磕磕碰碰的一些小问题，但是这些修理厂却会趁车主不在场之机，故意砸烂车的玻璃或车盖，再拍下照片向保险公司按严重损坏程度的标准索赔，然后用低质量的材料再重新修复，让车主取车时毫无察觉，从而达到骗取高额保险赔偿金的目的。 而一旦被发现，负责人都会振振有词地说：“反正维修费是保险公司出的，又不用你们出。”也有人会略现无辜地表示，“这个行业大家都这样做，不这样，哪里来那么多活儿?” [page] 认证难滋生骗保专业户 尽管保险公司对骗保深恶痛绝，但由于很难通过法律进行认定和制裁，骗保行为十分猖獗。 我国《刑法》第198条对“保险诈骗罪”做出了详细界定。然而，在实际操作中，通过法律手段，对保险诈骗特别是小额诈骗进行惩治有些困难，一保险律师告诉记者说：“保险诈骗往往是多方串谋，被发现的难度比较大。由于在法律上，1万元金额以下的可疑‘保险诈骗’从法律上来说还够不上‘保险诈骗罪’的罪名”。所以，经常会有些修车厂在1万元以下做手脚。 为骗取保险公司赔偿金，甚至有人走上了骗保的职业队伍。“骗保专业户”会想尽办法通过各种渠道和方式来达到目的。 有的是伙同修理厂，赚取定损差价。目前，市场上汽车配件的价格，高达十几甚至几十倍的悬殊。有人就与修理厂勾结，频繁地制造事故。而每次事故后都拿保险公司以正厂件为标准赔付的钱，给车安上拆车件，这两者之间不小的差价就落入了个人口袋。 也有的是冒名顶替。亲朋好友中，很有可能出现同款车型。因此，部分人就会选择套保险的手段，只投保一辆车，在出现事故后上演调包计。在想尽办法蒙混过验车关就得逞了。 还有人是非保险责任装成保险责任。很多车主都没有投全险，这样在出现未投保险后，很多人会伪造现场，将事故原因归于某投保保险责任中以骗取保费。 此外，也有人会选择一辆接近报废年限的车型出险，而该车型保有量在当地非常有限，配件的价格十分昂贵。他们就会利用该车进行频繁事故诈骗。 还有其他花样百出的手法。 理赔员吃完客户吃老板 在骗保过程中，理赔员起着至关重要的作用。不过，作为车主与保险公司的中间人，很多理赔员并没有起到桥梁的作用，而是蒙了客户蒙公司。 在出现一般车险事故后，有些理赔员会找各种理由故意拒赔或少赔，然后以获得部分提成的条件满足你超出实际的理赔要求，如果你答应的话，他就可以从你手中获得一笔额外的收入。 同时，他在理赔过程中，也会伙同修理场，赚取定损的差价。如果车主对定损金额不满意，通常定损员会向车主承诺：如果你觉得定损金额不足以修好车，修理店也可以给你检修，到时候按修理程度收维修费。这样，他不仅从客户手中有了提成，还有了差价收入。吃了客户吃老板。 车险骗保不仅增加了保险公司的风险，最重要的是对投保人的保险权益也造成了极大的损害。一方面修理厂使用劣质的产品进行维修，会使车辆的安全性能受到影响;另一方面，如果一辆车经常高额地向保险公司索赔，这将会在保险公司留下该车主的不良保险记录，到第二年投保人续保车险时，保险公司有权提高所投车险的保险费率，上升幅度最高可达30%，如果连续多年有不良记录，保险公司还有可能拒保。因此，被保险人有可能在不知情的情况下被多次记载不良记录，致使要枉交高额保费。[page] 提醒 在送车辆去维修时，一不要只顾图方便贪便宜，最好是将车送到正规的或者品牌较好的专业修理厂，如果是到一些较小型的维修厂，就必须经常过去查看修理进度，小问题最好不要在修理厂过夜，以防有诈;二是车主自己与保险公司直接联系索赔事宜，由保险公司派专人到厂查勘定损，以维护自己的合法权益不受损害;三是不要随意将行车证、驾驶证、身份证的复印件交给他人，以免他人虚报资料进行索赔。 |
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