中小企业的融资方式有哪些-公司法律援助-法律咨询问答库-东亚法律联盟

问题

中小企业的融资方式有哪些

释义

1、中小企业融资方式

1，综合授信额度

即银行对部分经营状况良好、信用可靠的企业给予一定额度的授信额度，企业可在授信额度有效期和额度范围内回收。综合授信额度由企业一次性申报，银行一次性审批。企业可以根据自身经营情况分期使用，既方便了企业借款，又节约了融资成本。银行通常向工商注册、年检合格、管理良好、信誉可靠、与银行有长期合作关系的企业提供贷款，100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些组织大多实行会员制管理的形式，属于公益性、行业自律性、自办的非营利组织。担保资金来源一般由地方政府财政拨款、会员自愿缴纳的会员资金、社会募集资金和商业银行资金组成。当企业不能提供银行可以接受的抵押、质押或第三方信用担保人等担保措施时，担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保护自身利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派人到企业去监控资金流向，但自有资金不足，财务管理基础差，难以提供抵押品或寻求第三方担保，银行可根据销售合同向其买方提供贷款支持。卖方可向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者买方开具银行承兑汇票，卖方到银行贴现
一些中小企业产品市场广阔，或者为一些大企业提供配套，或者是企业集团的松散子公司。在生产合作产品过程中，如需补充生产资金，可找牵头银行向集团公司提供统一贷款，由集团公司向合作企业提供必要资金，当地银行配合监督合同执行。也可以由合作企业的牵头行和异地开户行联合，分别提供贷款

5、项目开发贷款

对一些具有重大科技成果转化项目价值的高新技术中小企业，初始投资金额较大，企业自有资金难以承受，可向银行申请项目开发贷款。商业银行对技术成熟、市场前景好的中小企业高新技术产品或专利项目，以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，给予积极的信贷支持，促进企业加快科技成果转化。对与高校、科研院所建立了稳定的项目开发关系或者有自己研究部门的高新技术中小企业，银行可以在为生产出口产品的企业提供流动资金贷款的基础上，提供项目开发贷款，银行可根据出口合同或进口商提供的信用签证提供打包贷款。有现金账户的企业可以提供外汇抵押贷款。有外汇收入来源的企业可以凭结汇证明获得人民币贷款。有良好出口前景的企业也可以借一定数量的技术改造贷款
    2002年8月，中国工商银行率先推出自然人担保贷款业务。今后，中国工商银行境内机构在三年内办理中小企业信贷业务时，自然人可以提供财产担保并承担赔偿责任。自然人担保有抵押、权利质押和抵押加担保三种方式。抵押加担保是指在财产抵押的基础上，增加抵押人连带责任担保。借款人未按期偿还全部贷款本息或发生其他违约的，本行将要求担保人履行担保义务
    个人委托贷款中国建设银行、民生银行、，中信兴业银行等商业银行推出了新的个人委托贷款融资业务。也就是说，由个人委托，商业银行按照客户确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率，代为发放、监督、使用和协助客户收回的贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：1.委托人向银行申请贷款。2.银行应根据双方的条件和要求进行匹配选择，并分别向客户和借款人推荐。3、委托人与借款人直接会面，就贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体事项和细节进行协商和决策4、双方协商确定所需条件后，共同前往银行，分别与银行签订委托协议。（五）对借款人的信用状况和还款能力进行调查，并出具调查报告。根据《中华人民共和国担保法》的有关规定，商标专用权等无形资产，贴现融资是指票据持有人将商业票据转让给银行，在扣除贴现利息后获得资金的行为。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的优点之一是银行不根据企业的资产规模放贷，而是根据市场情况（销售合同）放贷。企业从收货之日到到期日，一般少则几十天，多则300天，这期间资金处于闲置状态。如果企业能够充分利用票据贴现融资，比申请贷款容易得多，融资成本也很低。票据贴现只需携带相应的票据到银行办理相关手续，三个工作日即可完成。对企业来说，这就是“用明天的钱赚后天的钱”。这种融资方式值得中小企业广泛而积极地运用
    融资租赁已成为发达国家仅次于银行信贷的第二大设备投资融资方式。融资租赁是融信贷、贸易、租赁为一体的新型融资方式，具有租赁物所有权与使用权分离的特点。设备使用人看中某种设备后，可以委托融资租赁公司购买，然后以租赁的形式将设备交付企业使用。企业在合同期内付清租金后，最终将拥有设备所有权。通过融资租赁，企业可以用少量资金获得所需的先进技术和设备，同时生产和支付租金。对于资金不足的企业，融资租赁是加快投资、扩大生产的好办法；对于一些产品积压的企业来说，融资租赁是促进销售、拓展市场的好手段
    典当融资

典当是以实物为抵押，以实物所有权转让的形式获得临时贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当行贷款成本高，贷款规模小，但典当行也有银行贷款无法比拟的优势首先，与银行对借款人信贷条件近乎严格的要求相比，典当行对客户的信贷要求几乎为零，而典当行只关注典当品是否真实。而且，一般商业银行只抵押不动产，银行既可以抵押不动产，也可以抵押不动产

其次，店兴典当起点较低，1000元或100元的货物可以典当。相反，银行更关注个人客户和中小企业。第三，与复杂的程序相比

随便看

法律咨询问答库收录2074234条法律问答词条，基本涵盖了全部常用法律问题的释义及解析，是法律学习是实务的有利工具。