| 问题 | 收购银行卡是违法的行为吗? |
| 释义 | 网络上常常会出现高价收购闲置银行卡的消息，一些群众往往会将其闲置的银行卡出卖，来小赚一笔。这种行为，无论是出卖方还是收购方都属于违法。下面为您详细介绍。 一、收购方： 收购银行卡属于违法行为，不仅泄露了卡主的个人信息，更重要的是一旦不法分子用收购来的卡片进行诈骗、洗钱、内幕交易等，后果可想而知。 二、卖卡人： 私自出售也属违法。银行卡是能够代表个人身份的物品，持卡人如果为了蝇头小利把自己的银行卡转卖给其他人使用，不仅影响到国家的金融安全，而且也给自己带来很多风险隐患。一旦这个银行卡成为承接骗子赃款的账户，持卡人自己可能还会受到法律的制裁。 每一张银行卡背面都写着银行卡归银行所有，持卡人不得转借转让，如果是使用U盾进行的银行卡交易，从法律上讲就是持卡人本人的交易行为，无法推托说是他人所为。 相关法律规定： 央行发布的《银行卡业务管理办法》中第二十八条明确规定：“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”同时，第五十九条中也明确指出：“持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款(由发卡银行在申请表、领用合约等契约性文件中事先约定)。 被收购的银行卡往往被用作： 1、洗钱 收购银行卡是为了将境外资金转移到国内，或将黑钱转移至国外，达到洗钱的目的。在洗钱时，犯罪分子先把资金存入收购来的银行卡中，再将银行卡带去境外进行消费，或与商户勾结以虚构交易方式套取现金，实现资金的转移。另外，洗钱者将黑钱存入金融机构后，可以利用网上银行、电话银行、ATM等先进支付工具在多个银行卡账户之间进行多次跨行转账，使监管机构难以追查资金的真正来源。施展了一系列乾坤大挪移后，非法资金将被“合法化”。 2、逃税 通过购买其他人的银行卡，也可以实现逃税的目的。收购者通过银行的工资发放系统给这些银行卡发工资或劳务费，然后迅速取出，从而在账目上虚构了大量成本，实现逃税的目的。 3、诈骗 网上收售银行卡很有可能用于诈骗。国家打击金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名义开立银行账户的门路基本被堵死，诈骗分子便想方设法诱惑持卡人转让银行卡，以便继续行骗。所谓的“中介”很多都充当了为犯罪分子提供银行卡的二道贩子，或者本身就是犯罪者，一旦诈骗得逞，就将银行卡丢弃、销毁。 4、藏匿财产 也有人买他人银行卡是为了隐瞒财产，也就是人们常说的存私房钱。例如在婚姻出现问题时，将财产转移至购入的银行卡，等离婚后再行取出，以保全自己的财产。这个方法还同时适用于躲避债务，把资产转移到买来的银行卡上，同时宣布破产以免于还债。 5、躲避内幕交易 目前证监会查处内幕交易的力度越来越大，同时亲戚朋友的账户也处于严密监视之下。“使用买来的银行卡开立股票账户，然后进行内幕交易，可以有效回避证监会的监管。” 银行卡被高价收购之后，往往会被作为犯罪的工具，及时出卖方不知情，也会因为出卖银行卡属于违法行为而触犯法律。 |
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