| 问题 | 个人间最高额抵押怎么签订合同 |
| 释义 | 最高额抵押合同是借款合同的从合同，抵押合同只关注抵押权的设立问题，对于借款合同是一次签订，还是逐次签订，由借款双方协商决定。接下来又法律网的小编为您介绍有关个人间最高额抵押怎么签订合同的内容。 一、个人间最高额抵押怎么签订合同？ 1. 合理确定最高额抵押的合同决算期和最高债权余额。 最高额抵押的决算期是指确定抵押权所担保的债权实际数额的时间，在设立最高额抵押时，抵押人和债权人约定了抵押权所担保的债权最高额。从银行有效控制风险的角度，并不是决算期越长越好，决算期过长增加了不可预测因素，不利于银行控制风险。最高额抵押合同的决算一般发生在约定的决算期届至时，但贷款实践中也有一些特殊的最高额抵押合同决算：一是不特定的债权不可能发生。当最高额抵押贷款的借款人出现违约时，法律赋予了银行方合同的单方解除权，合同解除后，债权银行和抵押人均可以请求在合同约定的决算期届至前对债权额进行决算。二是抵押物因财产保全或者执行程序被查封、拍卖。如果在最高额抵押合同约定的决算期尚未届至前，抵押物被查封、拍卖，最高额抵押合同应提前进行决算，此时的主合同债权人应注意提前行使自己的权利，避免风险。 2. 注意前后两份最高额抵押合同的衔接问题。 在最高额抵押合同决算期届满至贷款全部清偿之前，借款人可能需要新的贷款，如果抵押人仍对新贷款提供最高额抵押，那么银行就要与抵押人签订第二份最高额抵押合同。此时两份最高额抵押合同的衔接问题要引起银行方面的充分重视。实践中，通常采用下列三种方法进行两份抵押担保合同的衔接： (1)注销第一份最高额抵押合同的登记，在登记第二份最高额抵押合同时，在合同的“其他事项”中注明第一份最高额抵押合同项下担保但尚未结清的全部主合同编号、金额，约定由第二份最高额抵押合同继续对第一份抵押合同项下担保的合同金额承担抵押担保责任，并记入第二份最高额抵押合同的担保最高债权余额。 (2)办理形式上的重复抵押登记，在重复抵押的情况下，第二份合同的抵押登记上该贷款银行应当成为第二顺序的抵押权人，在第一顺序抵押权人也为同一人的情况下，这种形式上的重复抵押并不影响抵押权人债权的实现，当然，前提是抵押物足值。 (3)用第二份抵押合同项下发放的新贷款偿还第一份最高额抵押合同项下尚未结清的贷款本息，也就是我们通常所说的借新还旧。如果第一份抵押担保合同担保的贷款本金还有未到期的，则可以通过与借款人协商提前收贷的方式结清前一笔贷款。 3. 注意最高额抵押合同最高限额和最高额抵押期间的变更。 最高额抵押合同是当事人双方协商后意思表示一致形成的协议，当事人有权协商变更合同，对变更最高额抵押合同，我国《担保法》没有做出相应的规定，但是，在最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第82条中规定，“当事人对最高额抵押合同的最高限额、最高额抵押期间进行变更，以其变更对抗顺序在后的抵押权人的，人民法院不予支持。”因此在贷款担保业务实践中，银行客户经理要关注这两个变更问题.一是最高贷款限额的变更。最高额贷款合同生效后，贷款人和借款人协商变更限额，抵押人同意增加最高限额，并经抵押登记的，新的抵押关系成立。但是，未经抵押人同意或未经登记的不发生抵押效力，抵押人不承担增加部分的担保责任;即使经抵押人同意并已登记生效，抵押权人也不得以其增加部分对抗变更登记前已成立的后顺序抵押权人。二是贷款期限的变更。最高额贷款抵押合同所约定的期限，贷款合同双方当事人可以协商变更，抵押人也可以同意贷款合同当事人商定的变更，但是，上述三方当事人协商变更抵押期限，不得对抗已经成立的后顺序抵押权人。例如，在重复抵押中，顺序在先的抵押权人与借款人和抵押人协商延长最高额贷款抵押日期，延后所产生的债权，在处理抵押物时对后顺序抵押权人无效，即不得优先于后顺序抵押权人受偿。 二、最高额抵押的特点 1．最高额抵押所担保的债权额是确定的，但实际发生的债权额是不确定的。设定最高额抵押时，债权尚未发生，为保证将来债权的实现，抵押权人与抵押人协议商定担保的最高债权额度，抵押人以其抵押财产在此额度内对债权作担保。 比如，张某以一处房产为抵押物，与债权人李某签订了一份担保将来可能发生的100万元债权的最高额抵押合同。 2．最高额抵押是对一定期间内连续发生的债权作担保。 所谓一定期间，是指发生债权的期间，比如，从2001年1月1日至2001年12月31日发生的债权，抵押人对这个期间发生的债权作担保。所谓连续发生的债权，是指实际发生的债权次数是不确定的，并且是接连发生的，比如，张某在1月份向李某借款20万元，3月份又借了30万元，5月份又借了40万元，6月份还了60万元，8月份又借了40万元，以此类推，张某在这一年之内借了还，还了借，只要借款余额不超过100万元，张某抵押的房产对这一年之内发生的不超过100万元的借款的偿还作担保。可见，最高额抵押以一次订立的抵押合同，进行一次抵押物登记就可以对一个时期内多次发生的债权作担保，既省时、省力、省钱，又可以加速资金流通，有利于促进经济发展。 3．最高额抵押只适用于贷款合同以及债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同。规定某项商品在一定期间内连续发生的交易可以适用最高额抵押方式，主要是为了简化手续，方便当事人，有利于生产经营。 4．最高额抵押的主合同债权不得转让。最高额抵押所有担保的债权在合同约定的期间内经常发生变更，处于不稳定状态，如果允许主合同债权转让，必然会发生最高额抵押权是否随之转让的问题，以及对以后再发生的债权如何担保等问题。在我国市场机制尚未完善的情况下，为保障信贷和交易安全，暂规定最高额抵押的主合同债权不得转让。 以上便是法律网的小编为您介绍的有关个人间最高额抵押怎么签订合同的内容。设立最高额抵押权，当事人须订立书面抵押合同，最高额抵押合同与普通抵押合同的内容基本相同。 |
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